“买卖银行卡竟成“生意””

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部分被没收的银行卡、身份证等

山东济南，希望轻松赚钱的年轻人，通过网络购买大量他人身份证，招募多办卡人，在北京、天津、济南等各大银行办理银行卡，开通网银功能后包装销售，违法上万元至数 年1月12日，济南市中区检察院以涉嫌妨害信用卡管理为由对彭军、王树、王有林提起公诉。

冒用别人的身份证开户

年3月31日，济南某银行工作人员发现一男子来到柜台使用他人身份证办理银行卡，企图开通网络银行功能，遂报警逮捕。

男性本名田小凯( 23岁)，湖北鹤峰人( 23岁)，没有固定工作。 听说可以帮他办理银行卡，四五个月前，他通过朋友的介绍认识了做银行卡生意的“小王”和“小小黑”，跟着他们在北京、天津、石家庄等地开始办理银行卡。

每次发行一张银行卡，开通网络银行等功能，田小凯都会得到1200元的报酬。 在四五个月的时间里，他拿了大约230张卡，收入5000多元。

被捕前一天，田小凯和16岁的女朋友跟着“小王”和“小小黑”，和其他6位发卡机构来到济南取卡。

警方根据田小凯的口供，在租用的酒店逮捕了“小王”、“小小黑”和其他6名持卡人，当场搜查了大量银行卡、身份证、手机卡。

招募卡片事务员

经过调查，田小凯口中的老大“小克”和“小王”，本名王树、王有林，两人是亲兄弟，哥哥王树26岁，弟弟王有林23岁，小学毕业后一直没有固定工作。

年10月，在北京打工的王氏兄弟发现周围一个人在做银行卡生意，做这个工作钱很快，还不辛苦。 弄清楚那条路之后，兄弟俩也做起了这笔生意。 他们首先在员工网站和制卡的qq群里广泛发布新闻，招聘下线制卡的业务员。 有些制卡的人被朋友介绍，想赚钱。

对有应聘意向的人，王氏兄弟通过电话详细讲述员工复印件和工资待遇情况，工资每张支付，每张卡交120元，达成协议后与应聘者联系，进行简单培训。

培训复印件一般是怎么用别人的身份证办理银行卡，怎么开通网络银行，办理卡的过程中引起银行工作人员的怀疑，就马上离开，不要让人报警，然后试着换银行，还不行

他们招募的发卡者多为85后、90后年轻人，甚至16、7岁的未成年人，通常男女各半。 这些年轻人大多学历不高，还需要工作赚钱，法律意识淡薄，容易被诱惑走上违法犯罪的道路。

王氏兄弟组织发卡机构，将他们移动到北京、济南发卡，统一安排住宿，购买身份证，领取邮寄银行卡，结算业务员发卡费。

两人将网上购买或网上提供的大量身份证交给发卡商，让他们选择与自己相似的，向银行发卡，开通网络银行，基本上每天可以办3~4张卡。 然后通过网络，以700元到850元的价格，将办好的银行卡、网银u盾、身份证、手机卡、开卡资料打包在线销售。

网上付钱后，他们会向卡员结算。 中间的差额是给王氏兄弟赚的，一年多的时间里，他们通过出售银行卡非法获利数万元。

未收到的快递

据调查，被捕前王氏兄弟用快递将6张完整的银行卡寄到北京上线小彭，地址是北京市石景山区。 案发时，这个快递还没有被收件人领取。

以前快递员联系过他指定的地方，这次快递企业让他自己去取。 小彭发现和小王的兄弟失去联系后，发现发生了事故，马上中断了所有的联系。

在侦查技术部门和北京警方的协助下，济南警方通过快递接收电话，最终逮捕了该银行卡网络销售案件的在线钢笔并将其提交审判，在其住处查获赃款32万元、电话卡、身份证、银行卡。

据悉，彭真名彭军21岁，高中辍学后仍无职业，是“宅男”。 年10月左右，他在qq上看到招牌员的广告，为他们制卡赚钱。 后来，他看到网上领卡的人，就开始自己动手了。 他在网上买了一点身份证，交给下线办了卡，然后用快递找回下线办的银行卡转卖。

年10月，彭军在网上认出了一位菲律宾持卡人“购买银行卡”。 他对卡的投诉量很大，价格也比国内的贵，每张卡1700元。 彭军自己办的卡已经无法诉求，所以他在网上联系了王氏兄弟，以800元左右的价格领取了他们的卡，以1700元左右的价格卖到菲律宾网上。 不到半年，他因银行卡买卖而非法获利50万元以上。 他的人生目标是“超过27岁前身的亿”。

已经成为“灰色产业链”

近年来，网上非法买卖银行卡已经形成了完善的“灰色产业链”。 产业链涉及四个重要环节:收购身份证、假冒银行卡办理、网络买卖银行卡、电信诈骗、毒品交易、赌博、洗钱、行贿等下游犯罪。

身份证收购是这条产业链的第一环，数据显示，全国更换的第二代身份证超过12亿张，每年丢失，被盗身份证100万张。 由于身份证丢失“无法注销”的技术风险，滥用他人身份证牟利、掩盖犯罪的行为十分盛行。

丢失或被盗的身份证件大多被不法分子收集，在网络黑市公然出售。 经过数次交易，这些身份证大多用于使用假名开通银行卡，进行银行卡买卖。

根据法律规定，身份证只允许本人录用，冒用他人身份证开立、买卖银行卡显然是违法犯罪行为。

由于实施银行卡买卖犯罪的大多是80后、90后的年轻人，购买身份证时越来越喜欢同龄人的身份证，然后通过网络招募离线办卡的人，一旦发行了大量的银行卡，信用卡头

检察官表示，银行卡出售给不法分子后，主要用于电信诈骗、假卡盗刷、洗钱、行贿受贿等下游犯罪资金的转账。 被伪造卡的人，会受到经济损失和信用额度降低的风险，司法事务的视线也会受到很大干扰。 非法买卖银行卡已成为电信诈骗、假卡盗刷等下游犯罪持续频发的重要推手。