“专家建议撰改银行75%存贷比限制”

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75%的存款比监管要求写《商业银行法》，但《流动性管理办法》是银监会的部门规章，后者不能凌驾于前者之上

■本报记者夏青

关于银行贷款比指标的科学性以及是否应该废除的讨论引起了业界的关注。 日前有消息称，银监会可能在即将公布的《流动性管理办法》中取消75%存款比例的监管要求，但迄今为止银监会没有做出确定的回应。 但是，中央财经大学中国银行领域研究中心主任郭田勇(微博)在接受本报记者采访时表示，能否重新考虑，但从目前银行特别是中小银行的经营状况来看，75%的限制有待调整。

国务院快速发展研究中心金融所副所长巴曙松(微博)也表示，监管机构需要调整目前的75%信贷率指标，否则将对银行信贷扩张造成最大制约。 随着银行资产负债的多元化，贷款比的代表性有限，应该制定监管指标而不是硬性约束指标来考察贷款的谨慎性。

值得注意的是，75%的贷款比监管是写了《商业银行法》，但《流动性管理方法》是银监会的部门规章，后者不能凌驾于前者之上。 因为这75%的贷款比监管要求不会有太大变动。

郭田勇建议，目前存款比例要求确实应该调整，调整结束后试一会儿，看效果再决定是否修改《商业银行法》。

存款率是商业银行用来衡量银行流动性风险的指标之一。 商业银行以利润最大化为目的，必然会提高存款比。 但从银行抵御风险的角度来看，储蓄率不能过高，必须防范流动性风险。 因此，有必要为商业银行的存款率设定监管指标。 目前，商业银行的最高存款率规定为75%。

银行相关人士认为，信贷可操作性强于指标，是抑制银行放贷冲动的最佳手段。 因为银行贷款、存款余额等指标一目了然。 目前，国内银行领域的内部统制还不成熟，一旦取消贷款比审查，就容易重复“放任不管会造成混乱”的历史循环。

东方证券银行领域分析师金麟表示，75%的存款比红线更不合时宜。 热钱流出的背景是“存款将进入比较稀缺的时代”，中国银行领域储蓄率持续上升，75%的储蓄率监管要求放松。 除热钱停止流入导致存款增长动力不足外，库存存款脱媒的压力也很明显。 中国居民在存款中配置的金融资产比例达到70%，通常比比较国韩国高40-50%，我国台湾地区也是如此。