“拍拍贷：网络金融模式P2P破局”

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24岁的杨先生终于松了一口气。 他刚接到拍下贷款的呼叫，说拍下贷款后借的10万美元资金将审稿通过，可以领取现金。 杨先生是淘宝宣布的600万卖家中的典型代表，2008年在淘宝开了一家卖特产的店。 当时只是抱着玩的心理，开店的原因是老家是柑橘产地，小时候柑橘很便宜，所以为了赚钱，爸爸选择柑橘去市场上卖很辛苦，特别觉得，没想到生意会好起来。 年大学毕业后，杨同学没有像其他同学一样找公司上班，而是全职投入自己的淘宝店做全职卖家。

随着淘宝店的壮大，杨店的产品种类增加，随之而来的是资金压力。 杨先生开始考虑去银行借钱，但经过几次尝试后，杨先生退出了堂屋。 一个银行贷款的门槛太高了，通常达到50万左右后很乐意批准，但自己不需要这么多钱。 二是银行还款时间比时间长，但由于自身资金周转快，需要小额高频周转，银行借款不太符合诉求。 在杨先生有困难的时候，南方周末关于p2p贷款的复印件让杨先生试了试。 于是杨先生注册了摄影贷款，经过规定流程的各种信用认证，凭借自己淘宝店不错的信用和流水，前6个月的10万元借款很快被批准，杨先生大喜过望，进货的钱终于被处理掉了。

对杨先生来说，这是第一次接触p2p。 对拍卖贷来说，杨先生只不过是借钱的淘宝卖家之一。 事实上拍卖贷已经服务了无数淘宝卖家。

随着互联网渗透到生活的所有行业，更多的领域被互联网改变了。 例如，我们不用微信发邮件，我们不用淘宝去商场，我们不用出租车app打电话叫车。 互联网也在金融业推动着变革的趋势。 那就是互联网金融。

互联网金融用领域专家的话来说，是指不仅使用互联网技术进行金融，还使用互联网思维的理念和思想来改造金融。 在一直以来流传的银行领域，关于如何实现互联网金融，可以看出要利用自身现有的资源，在不改变自身现有商业模式的情况下引入网络技术，实现互联网金融。 但是，这样的方式只是增加了网络银行等新业务，离理想的互联网金融还很远，这样的变革方法无法满足多位杨先生这样的人的诉求。 受过互联网洗礼的年轻一代，对互联网金融的要求是随时随地迅速提供服务，满足个性化的诉求。

互联网金融现在概念很热，大部分金融业的工人都认为他是未来金融领域的出路。 但在目前的条件下，互联网金融的实现也存在明显的挑战。 也就是说，它是一种实现风控、快速化、个性化平衡与协作的方法。

p2p作为当今互联网金融最热门的代表，也是互联网金融实现课题的破局者。

p2p处理风控制的难题。 p2p作为一种源于互联网的产业形态，可以不受以前流传下来的金融领域经验的束缚，更彻底地进行自我启发。 以前银行也作为金融中介，为了考虑自己的风险，必须采用各种线下的手段进行风险判断和控制，价格高，借款人容易伪造。 p2p广泛采用网络技术，在风险判断方面收集生活和社会交流的碎片数据，利用大数据进行判断。 作为国内p2p领域的领头羊，摄影贷款首先引入sns数据对借款人进行风险判断。

P2P随时随地都可外借。 去银行贷款的人都知道，要想贷款，必须拿出专业的时间和精力在银行的网店上填写各种表格。 而且，为了等待银行的审查结果，必须要花费大量的时间。 这对杨先生这样认为必须在网店的人来说，时间对金钱淘宝店主来说很不经济。 但是，贷款这个p2p会处理上述问题，杨先生可以在工作中使用电脑和手机登录贷款网站实现7×。 24和时间； 365随时租用。

p2p贷款满足个性化诉求。 打开拍摄的网站，我们会看到各种各样的借款指控。 网民借钱旅行，有装修店铺，有资金周转。 借款金额根据信用从000万到50万不等，这种网络金融灵活多样，受到众多网民的欢迎。

p2p贷款将成为财富投资的新途径。 在银行里，我们只能存款。 关于钱被借给了谁，得到了多少利益与存款人无关。 这是在cpi高企的时代，存款并未能反过来降低财富的附加值。 但是在摄影贷款方面，投资者根据自己的意愿和借款人赋予的借款利率自发选择投标，一方面满足借款人融资的诉求，另一方面为投资者的财富增值，实现了双赢。

随着互联网潮流的深化，互联网金融变革的潮流浩浩荡荡，顺之则昌、逆之则亡。 p2p作为破局者，一定会站在未来金融业的巅峰。 摄影信贷这样的公司，将来想成为即时通讯的腾讯和电子商务的阿里巴巴这样的网络公司。 (拍照取信张俊)