“江苏约十名支行行长倒下 祸起钢贸贷款”

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据本报报道，截至目前，江苏全省因钢贸市场融资黑洞被撤职或被追究法律责任的支行行长达到10名左右。 如此多的分行长因经营中的同样风险而断送了前途，这在江苏金融快速发展的历史上实属罕见。

年1-6月，江苏新增不良贷款182亿元，成为同期全国不良事件最多的省份，但钢贸市场成为这些不良贷款的第一集中行业。

最新数据显示，截至去年上半年，江苏钢贸市场不良贷款余额213亿元，不良贷款率42.3%，比年初上升23.3个百分点，部分贷款备受瞩目。 特别是，江苏5家大银行上半年新增的不良贷款中，钢贸贷款占55.8%，预计后期新的不良贷款将继续增加。

为了比较有效地化解钢铁贸易市场的信用风险，江苏近期提出了“依靠政府、各方共同努力，重组债务”的处置思路。 在位于镇江的扬中钢贸易市场(江苏联统金属物流企业)的不良贷款重组中，将不良贷款打包成托盘的主体都是地方实力雄厚的国有公司。

行长陷入“相关关系”

据本报报道，在钢贸易领域相关贷款问题上，此前被追究免职或法律责任的支行行长遍及工商银行、建设银行、交通银行、省内江苏银行等多家金融机构。

江苏省金融稳定负责人向记者表示，钢贸市场投资者对银行放贷人员和负责人采取了许多“软性措施”，许多人被对方抓住了把柄，“事故中的许多银行职员，多少在这方面有问题”。

这位官员介绍说，例如，工商银行淮安分行前副行长秦某被调查的案件，涉嫌在与区域内钢贸市场的融资发放中受贿，此外，被免除的还有两家分行经理。

南京财经大学金融学院院长闫海峰分析认为，银行对钢贸公司的授信特别重视现金流量和贷款用途承诺，但由于资金暗箱操作，各银行的竞争，中间信息表现不足，资金流向更难明确，加大了银行授信考核和日常监管的难度。

从江苏近年来调查的例子和记者的多方采访中可以看出，钢贸市场为了满足银行放贷要求，采用了多种强化担保方法，在钢材市场融资快速发展的过程中，逐渐形成了多种模式。

第一种是将自己的土地、不动产等资产抵押以获得银行贷款。 二是向“大企业”借钢材向银行质押申请融资第三是通过向钢材市场缴纳保证金，要求钢材市场提供担保担保向银行申请融资第四是要求第三方担保企业担保，向银行申请融资。

江苏省银监局的一位记者分解说，钢贸市场通常具有较强的实力，与银行有非常密切的合作关系，而且钢贸市场辅以“封闭运行”模式，将通过结算中心入库出库的货物按规格有序输入仓储管理系统，进行出入库统一管理。 因此，“这种担保方法可以得到银行的同意”。

一位银行高管表示，作为资金密集型领域，钢贸市场运营需要大量资金维持，从银行的角度看，信贷中收到的保证金存款增长很快，综合收益也很高。 因为这家银行将切断地区内的钢贸易市场。

上述干部表示:“对银行来说，诱惑相当大。” 假设一个地区的钢贸市场融资规模为1000亿元，按15%的平均价格计算，银行将获得近150亿元的丰厚利润，这“相互促进非常显著”。

根据本报获得的内部资料，以苏南某市钢贸市场为例，截至去年上半年，6家商业银行共融资约8亿元。

多家银行对区域内同一钢铁贸易市场进行信贷，形成多头贷款。 其中，各银行的担保条件基本一致。

上述高管分解为记者，客观上，钢贸市场的投资者、融资者、交易对方以及担保者存在非常多复杂的相关关系，银行不容易实时跟踪资金流向，甚至有些钢贸公司的上下游客户在市场内，各种虚假交易合同。

解决的尝试:债务流动国企

为了比较有效地化解钢铁贸易市场的信用风险，江苏近期提出了“依靠政府、各方共同努力，重组债务”的处置思路。 在此基础上，位于镇江的扬中钢贸易市场(江苏联统金属物流企业)的不良贷款重组，占据前列。

在解决中钢贸易市场不良事件中，有望重组2.34亿元的不良贷款，不良贷款15000万元，贷款最终受益率超过82%。

但实际上，这种方法还有待商榷。 为此召开过20多次协商会议。

扬中钢贸易市场共有商户103户，其中92户借款23354万元，涉及中国银行镇江分行、交通银行镇江分行、民生银行镇江分行、邮政储蓄银行镇江分行和扬中农商行等5家银行，民生银行联

经过地方政府的努力，制定了“担保贷款主体—”。 —； 签订销毁协议—； —； 实施债务转移”的债务重组处置路径。 其中:地方国有公司—； —； 江苏大行临港产业投资有限企业作为承贷主体，实行钢贸市场资产收购，承担对应债务。

地方人士向本报表示，钢贸市场投资者之一联统置业总价值11402.32万元的土地、房地产和悬挂等地面附属设备已全部抵押给民生银行，但经协调，“该分行出于大局，放弃上述资产抵押权，将上述所有资产转让给大企业

钢市场已经在严重资金不抵债的基础上，继续追究其担保责任已经没有实际意义，地方政府提出“各参贷免除联统置业、联统物流和大扬担保的担保责任”。

最终，各参贷银行向大行企业发放贷款15000万元，扬中城投提供担保，大行企业收购钢贸市场内所有资产，各参贷银行按受益金额分别收回钢贸市场逾期贷款15000万元，抵扣商户贷款的债权

但是，协调中规定，各参贷行不得转让该债权的一部分或使用非法手段进行追缴。 各行未受益部分的贷款，各行自行采取完全抵押担保措施，继续向商户和其他担保人追偿。

金融人士认为，在这一解决过程中，大行企业和扬中城投都是地方实力雄厚的国有企业，将不良贷款打包意味着将风险从市场行为转化为政府行为，“担心最终纳税人可能购买”。

( 21世纪经济报道)