“银联与第三方支付的直连争夺”

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假设在淘宝购物后，在支付宝( Alipay )的支付环境下刷信用卡100元，商户必须向支付宝( Alipay )支付1元的手续费。 这笔一元钱如何在发卡银行、账单方及转账清算机构之间分配，是当前暗斗的焦点。 据预测，全年在线支付总交易额将达到80000亿。 数百亿的刷卡手续费总量已经是常数。 大“蛋糕”总是让人着迷。

“如果银联直接切断连接，大部分第三方的支付将从盈余转为赤字，关门的可能性很高。 ”。 一家大型第三方支付相关运营商在《第一财经()日报》中表示。 他指的是在银联最近阶段，切断银联卡第三方支付和银行支付接口的直接连接的努力。

银联在最近的董事会会议上提出的《关于维护非金融支付机构银联卡交易成员银行和银联权益的议案》(以下称“议案”)中表示，提请董事会审议的工作程序为:“从年9月开始，各成员银行向非金融机构新建银行卡支付接口。 “各成员银行建立统一定价机制，到年底完成非金融机构业务收款规范，相关收款金额不低于银联业管委会规定的价格标准”。

银联的业务目标是“到年12月31日，全面完成非金融机构线下银联卡交易业务转移，统一办理银联传输”。 “到年7月1日，实现非金融机构网络银联卡交易全面接入银联”。

8月13日，银联已开始行动:召集52家有协议关系的第三方支付机构参加银行卡理赔工作运营和理赔办法解读会议，表示法人际交易报送办法不得绕过银联。

“银联想到大雁拔毛要收手续费。 ’上述第三方付款人说。 从银联的财务数据来看，目前的主要收入来源仍然是通道费用。

但事情没那么简单。 “一时第三方支付议价能力太强，与银行多头谈判，银行选择直连被控制手续费，或者无法像支付宝( Alipay )一样支付，导致客户流失。”一家银行分行卡部的人在本报上表示，是大型第三方支付机构

银联业管委会文件显示，第一成员银行银联卡网上支付业务手续费每年亏损超过30亿元。

第三者付“哭穷”

“我们的领域是微利领域”上述第三方支付人为本报提供了该领域的监控数据:从所有领域来看，收到的信用卡手续费费率平均为0.6%，但发卡行的平均费率为0.4%，第三方支付约为手续费的3成份额。

据悉，借记卡方面，第三方支付的商户端手续费费率为0.1%~0.2%，发卡的费率为0.1%。 “收入少于信用卡支付”从所在机构来看，大额支付的借记卡采用率较高，因此网上支付交易额的8成是通过借记卡进行的。

从第三方支付财务状况来看，中小机构在盈亏平衡线上挣扎。

在这种情况下，银联的“插足”将提高价格。

“价格上涨只有两种可能性”上述第三方机构的人表示，在商户方面具有议价能力的机构提高汇率转嫁价格，最终商户很可能转嫁给买家的无议价能力机构将面临直接损失。

事实上，银联切断直接连接的意图由来已久。 去年12月19日，银联业管委会印发《规范与非金融支付机构银联卡业务合作的信》，称直连将增加银领域的业务风险，损害银行的综合利益。

微妙的是，7月5日，央行宣布实施新的《银行卡开票业务管理办法》，称“开票单位直接向发卡银行发送交易新闻时，发卡银行必须遵守与相关银行卡清算机构的协议约定，签订合作协议” 业界认为这是央行默认的直接连接。

此时，银联召集了52家有协议关系的第三方支付机构参会，表示法人际交易寄送方式不得绕过银联。

“2005年，支付宝( Alipay )花了两年时间讲述了4家银行的合作直连。 当时马云带着人和银联聊天，想获得银联的渠道，但是银联觉得我们的市场太小，不理他。 》一位支付宝( Alipay )业者最近向本报表示:“现在支付宝( Alipay )十年来谈了近200家银行，银联又在旁边捅了一刀。”

上述支付宝( Alipay )业者在与本报记者的谈话中三次强调“垄断将扼杀领域”。 “为什么在线支付多年来一直没有创新，而在线支付、移动支付的创新却在持续？ 因为一个领域的活力是基于开放和竞争而不是统一定价。 ”。

银联“维权”

站在银联的立场上，一切又有另一种计算模式。 银联内部文件显示，调查显示，银联卡网上支付中，第三方支付给第一成员银行的实际手续费费率仅为0.1%左右，本报采访的上述卡部人士也证实了这一费率，“有些低于0.1%”

一位银行家表示，几个日益增长的第三方支付“形成巨大的份额，胁迫顾客建立银行”。

另一方面，关于第三方支付机构对商户设定的汇率，有业内人士向本报表示，淘宝卖家将支付0.7%~1.2%。 本报记者以大宗家具供应商、服装卖家、食品卖家等不同身份和不同月交易量的新闻询问顾客服务手续费率，得到的答案均为:“开通信用卡支付后，收取1%，没有任何优惠。 用借记卡支付的话不收钱”。

由于各支付机构的汇率设定是商业机密，所以外部没有权威数据。 但是，在银联的构想中，一些第三方机构两头兼备的议价能力在中间环节大有裨益，而信用卡发卡银行获得的汇率还不足以弥补贷款资金的价格。

因为该银联希望达成第三方机构访问银联，支付信用卡0.55%、各项业务平均0.4%费率的模式。 银联对于各发卡行，如果支付0.3%~0.55%的汇率的第三方支付给商户方，则为“市场化定价”。

银联要求访问的另一个理由是“维权”。 银联《议案》指出，第三方支付和银行直连大量违规开展银联卡支付和其他业务，严重损害了商业银行和银联的商业利益和企业品牌权益。 银联表示，部分第三方支付是直接连接的，在变更交易类型、适用商户类别代码等违规业务开展过程中，通过拦截和擅自保留持卡人的机密新闻，威胁持卡人账户新闻的安全。 因此，银联作为挂牌组织，认为拉动非金机构规范开展银联卡收据业务，是防范业务风险的必然要求，也是参与各方资金安全和合法权益的重要保障。

根据《议案》，第三方支付通过电子商务掌握大量客户数据，并渗透到金融业。 “动摇了银行对顾客的主导权，对以前流传下来的银行领域的业务带来了很大的冲击”。 为此，银联敦促商业银行“联合统一行动”。