“浙江省关于规范单用途商业预付卡管理的实施意见(全文)”

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各市、县(市、区)人民政府、省政府直属各单位:

贯彻《国务院办公厅转发人民银行监察部等部门关于规范商业预付卡管理意见的通知》(国办发〔〕25号，以下简称《通知》)和《单用途商业预付卡管理办法(试行)》(商务部令年第9号，以下简称《办法》)的精神

一、提高思想认知，加大工作力度。 近年来，在新闻技术迅速发展和小额支付服务创新的背景下，单用途商业预付卡市场发展迅速，成为继信用卡之后的第二大信用支付工具。 单用途商业预付卡具有提前锁定顾客、促进商品销售、提高结算效率、降低运营价格、顾客录用方便、可以打折退换等优点，是商业公司推广销售、发放员工福利、居民小额支付交易 此外，单用途商业预付卡市场还存在重大突发事件风险、关联卡腐败、监管困难、风险防范机制缺失等问题。 各地、各部门要高度重视，切实加强组织领导，做好规范的单用途商业预付卡管理各员工，加强风险防控，营造良好的费用环境，保障和诱惑居民费用，防止重大突发事件的发生。

二、加强资金监管，防范金融风险。 集团发卡公司、企业品牌发卡公司、规模发卡公司(以下简称“发卡公司”)按照《办法》的有关规定，由某商业银行作为单用途商业预付卡预先接收资金储蓄银行，开立资金储蓄银行和资金储蓄账户。 预收款资金只能用于发卡企业的广告主主要业务。 发卡公司可以通过保证保险、银行保函等方式抵消全部或部分存款资金。 存款银行应当按照《办法》的规定履行发卡公司对存款管理金的监管责任，及时向备案机构提供发卡公司的资金缴纳情况及相应的风险提示。 发卡公司发生涉卡重大突发事件时，储蓄银行应当按照相关法律规定及时办理冻结和扣分资金。 商务主管部门应当按照有关规定审查、监督管理备案公司的资金存量情况，防范资金风险。

三、确定公司责任，实行备案制度。 各发卡公司对发卡行为负有主体责任。 发卡公司总部应设立统一发卡账户，加强对子企业、分企业、店、加盟商等分公司的监管，比较有效地防范发卡风险。 企业品牌发卡公司应当开展特许经营活动，按照《商业特许经营管理条例》的要求，与被特许人签订书面特许经营合同，确定预付卡的发行、销售、聘用及违约责任等事项。 商务主管部门应当建立预付卡发行公司的备案登记制度，统一备案登记格式和备案手续，并及时向相关媒体公示备案登记情况。 发卡单位应当按照有关规定定期提交预付卡发行、销售、录用等新闻。 要积极推进单用途商业预付卡领域的组织建设，加强领域内发卡公司的自律性，开展培训和推广，提供咨询服务，反映领域的需要。

四、加强风险管理，保护持卡人权益。 各地、各部门要认真落实《通知》和《办法》要求，加强单用途商业预付卡重大突发事件的防范、应对，建立应急机制，维护持卡人的合法权益。 必须建立各项制度，加强发卡管理，规范发卡行为，严厉打击相关发卡违法犯罪活动，维护良好的市场秩序。 抓紧采购商业预付卡管理应急预案，确定各部门业务职责，建立部门合作协作机制，做好单用途商业预付卡重大突发事件防范工作，妥善解决重大突发事件，防止大规模集体事件发生。

五、确定责任分工，形成员工合力。 单用途商业预付卡管理部门多，覆盖范围广，管理困难。 各地、各有关部门应各自承担责任，加强协调合作。 监察部门应当加强对监管部门履行监管职责情况的监督，维护行政纪律，促进廉政建设，并按照相关规定查处违纪行为。 公安部门应当配合有关部门开展执法检查，依法侦查相关卡片的违法犯罪案件。 财政部门要加强财务管理，严查挪用预算资金、刷卡公款支出等行为，保障预付卡的管理工作经费。 商务部门要按照《办法》的规定，加强单用途商业预付卡备案管理，加强发卡行为监督检查，实名登记、转账支付、限额购买的“三项”制度落到实处，完善业务管理规章制度，保障存款资金安全。 工商部门要进一步加强监督检查，提高费用维度的权力度，严厉打击侵害顾客权益的不法行为，及时开展相关费用提示，营造良好的费用环境。 税务部门应当加强发票管理和税收检查，坚决查处依法发卡机构在发卡环节开具虚假发票，发卡机构税前扣除开具与生产经营无关的支出等行为。 人民银行协助商务部门加强对单用途商业预付卡存款资金账户的开立和采用的监管，督促储蓄银行履行监管职责。

建立省商务厅主导的全省单用途商业预付卡管理工作部门会商协调机制，加强对单用途商业预付卡管理工作的协调指导和监督检查，及时研究处理相关重大问题。 参照各地设立相应的业务机构，可以切实加强当地单用途商业预付卡管理。

浙江省人民政府办公厅

10月12日

(此事已公开)

原始下载:浙江政辩发〔〕133号

(责任编辑:宋雅静)