“存款峰值最多相差一倍 存款注水数据失真误决定”

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存款高峰期最多两倍清明节长假，和几个金融系统朋友喝茶，聊起过去3月31日季末的冲刺，不禁叹息。 一位行长给出了柱状图，真实地看到了去年几个关键时刻，该城市银行领域存款增量的波动情况: 6月30日存款增量为410亿元，7月30日为240亿元，8月30日为230亿元，9月30日为350亿元，12月31日为470亿元。 什么都可以加水，不死板，可以为了满足某种评价而进行控制。 金融数据失真在一定程度上误解了市场，误解了结算，其损失巨大。 ”。 他说，数字注水是一个简单现实的游戏，利用银行的信用扩大机制，通过票据工具实现。 一笔贷款释放后，自然会产生保证金存款，以此为基数发行银票，理论上可以无限扩大:存款变成银票，银票折价变成存款，存款重新开票，这样循环往复，像滚雪球一样扩大。 一些银行最多可通过1笔保证金反复开票衍生11笔存款，1亿存款可通过魔术衍生10亿笔存款。 去年以来，银行领域的存款贷款双双乏力。 严格规模的控制和存款比红线，更加剧了商业银行流动性的困难，在“没办法”的情况下，完成考核指标和报告所需，月末、季末、年末拼命购买存款，存款短期冲刺“鼓腹”，到假期结束“流产” 春节前后，面对流动性紧张的情况，央行已经降低了2次准备金率，但这一预先调整微调释放的3000亿元资金并未真正消除干旱，拆解分析表明，要缓解银行间市场资金紧张，不低于1.5万亿元的资金，也就是5次准备金率。 这在短期内显然是不可能的。 在流动性减弱的情况下，存款为王的态势越来越明显。 丹阳村镇银行董事毛玉飞表示，目前的官方利率只不过是存款利率的上限和贷款利率的下限，保证有足够的利差空之间。 银行“管理上限”的存款价格通常在3%左右，但只有下限的贷款价格，在资金紧张的时候利率上浮的情况普遍存在。 现在银行的贷款利率在12%以上，存款利率差不是在3分以上，而是接近10分。 利差高意味着“加大资金组织力量”的费用率水涨船高。 这样每季关停的时候，临时调剂少量缺口资金的时候出高价，不会太侵蚀银行的整体利益，所以大家睁一只眼闭一只眼，“给政策”、“赶紧做”。 当然，贷款的行政管制价格会给银行带来很大的存款利差，在相关处方中出租的空间。 一家股票银行来南京的时候，买了豪华的奥迪车。 对于存款稳定在1亿元以上的单位，可以长时间“租用”奥迪车。 江苏近年来经常发生银行用“劳务费”的方法将存款机构重要人物拉入水中的情况，厅级领导干部也因此落马。 一些银行将高档洗浴中心产生的巨额不当费用，甚至涉黄赌黑的费用作为定点酒店的会务费、餐费报销，将购买巨额礼品卡的发票作为“铁皮柜”和“运动器材”报销，并由此由专业发票企业自行定制 监管部门负责人与记者交流时表示，商业银行是经营货币资金和风险管理的特殊领域。 目前，一些银行过分重视存款，考核过度，激励过度，能提取存款的人是“大爷”，是能人，在内部管理上形成了依赖“能人”和“一把手”的文化，一系列的管理风险和营业。 这给银行的管理带来了很多问题，连续发生的银行人员退路事件，是长时间用人和管理失误的原因。 这个问题的背后是银领域的过度膨胀、资本的过度消费，只有拉存款来补充资本，这种粗放型的经营模式是不可持续的，但其本质是董事会过度的贪婪、过度的激励。 毛飞认为，银领域的审查体制和指挥棒助长了目前的混乱。 目前，不久前规模的银行基本上市，年报和半年报都要公开，关键时刻的存款数，对扮装的财务指标、监管考核，乃至下一阶段的奖金发放都至关重要。 因此，银行职员竭尽全力购买“存款”，在不知不觉中，社会上也出现了灰色的资金掮客。 更大的危害是，各银行在季末、半年末绞尽脑汁增长的数字逐步报告后，现实情况已经发生了变化，多名“洗浴者”隔夜进行。 但是，在关键时刻“胖海”这样的数字上报后，由于决策链时间长，容易误导决策者，给宏观政策的合理、准确的调整带来困难。 关于这一点，银行存款购买激增的问题，不仅仅是公司的行为和市场行为，还包括通过加快利率市场化改革的步伐，给予公平的市场机会，需要越来越多的规范和严格的管理。 金融数据失真在某种程度上误解了市场，误解了结算，其危害很大。 》(陈志龙)