“焦瑾璞：要革新小微信贷技术”

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中国的金融结构性失衡问题现在越来越受到关注。 一方面，大机构、大企业获得的金融服务已经饱和，而农村和小微型企业获得的金融服务还不够。 中国人民银行研究生院部务委员会副主席焦璟在接受本报记者采访时表示，“目前我们的大银行太大了，中小金融机构不足，小额金融机构不足。 这非常强调了“大银行不做小生意”的问题，制约了经济的活力。 现在必须强调的是，金融改革和经济的快速发展必须是“门当户对”。

必须创新小额信贷技术

问:微型公司融资难一直受到外界的关注。 你认为上述问题的原因在哪里？ 怎么处理？

答:小微经济融资难其实总结起来有两个问题:一是小微经济要想快速发展，必须走上坡路快速发展，在快速发展的时候，小微金融推着它，让小微公司能不能借钱 二是小微型公司借款能否实现，这两个问题实际上是相连的。

实践说明，小微经济要实现融资，问题还是在于融资技术。 融资技术大家常说的大银行搞小微经济，解决效果不好，这就客观上要求我们在技术上进行创新，探索，这个技术现在成熟的叫做小额信贷技术、小额金融技术、普惠金融技术。

实际上，小额贷款不是小额贷款，小额贷款技术是不同于以前经济传下来的、以前商业银行传下来的融资技术。 从20世纪70年代开始，20世纪80年代到90年代盛行，现在迅速发展为小额金融技术，也就是今天所说的小额金融技术。 进入21世纪以来，特别是2005年国际小额信贷年以后，这个概念迅速发展成为普惠金融的概念，成为普遍服务和普遍享受的权利。

要填补金融系统空的白点，请执行以下操作

问:现在大银行向大公司贷款很容易，向农村地区和中小公司贷款很难。 这种现象的原因是什么？ 怎么处理？

答:必须反思金融体制和金融体系。 俗话说“门当户对”，实际上金融和经济的快速发展也有这样的关系。 为什么我在说“门当户对”的概念？ 因为我们的现代金融体系、金融机制不足。 大银行太大了，缺少中小金融机构，缺少微型金融机构。 目前，我国金融系统中还存在许多空白点。

因此，为了实现小微经济与小微金融的共生共荣，大型商业银行必须在事业线下移动，从而打乱了现有的商业银行机构体系，影响整个金融系统。 为了小微型经济和小微型金融共生共荣，贷款决策有变化，需要新闻充分的披露性和信贷贷款。 未来小额信贷的市场空之间非常巨大，一旦金融改革进入新阶段，小额信贷的快速发展势不可挡。

中小企业应该成为“百年老字号”

问:与商业银行相比，目前整个小额信贷领域的经营和盈利情况如何？ 应该如何快速发展？

答:去年，我们对28个省(区、市)的2532家小额信贷企业进行了竞争力评价，从中选出了前100家企业。 评估结果显示，年前10个月，竞争力百强中的小额信贷企业总资产平均增长率达59.6%，总贷款余额平均增长率为70.5%，均超过了所有领域的快速发展水平。

在当前的市场环境下，小额信贷企业必须将观察力放在业务模式的探索上，探索“体现社会责任的盈利模式”。 在风险控制方面，小额贷款风险没有想象中那么大，是可控的，小额贷款企业也可以可持续经营，应该向创建“百年老字号”的方向快速发展。

小额信贷企业现在必须做好自身的事件，做好细节，理顺标准化流程，努力探索和形成自身的核心竞争力，总结商业模式，与国际实践接轨，才能持续快速发展 等领域迅速发展到一定规模，有确定的监管主体后，再考虑上市或通过其他渠道融资。