“银监会要求银行防范五大外部风险源”

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新京报(记者沈現青)银监会最近发文，要求各银行切实防范外部风险感染，特别关注五大类主要来源，分别是小贷企业、典型银行、担保机构、民间融资和非法集资。

中小规模企业担保机构的评价

根据记者昨天获得的这份《中国银监会办公厅关于防范外部风险感染的通知》，银监会要求协助银行的小贷企业和融资性担保机构名单制管理，每年至少判断一次名单，对存在违规行为和重大风险的合作机构建立及时退出机制。 另外，还要求对这些机构进行评级，根据评级情况对信用进行排名。 其中特别强调了严禁向典型的银行和非融资性担保机构提供信用。

据悉，许多实力不强、运营不规范的小贷企业、典型银行、担保企业等由于缺乏监管，直接参与民间借贷、委托借贷等融资活动，起到“影子银行”的作用，造成系统性风险的滋生。

此前，华鼎和创富两家企业因骗取贷款21亿元被检方起诉，成为“诈骗第一案”。

严防信贷资金进入非法集资

在防范民间融资和非法集资风险方面，《通知》要求加强对银行信贷资金流动的监测，严防信贷资金注入民间融资和非法集资。 还要求密切关注信贷客户的动态新闻，对有明显迹象或参与民间融资的信贷客户，不得增加信贷，并对分公司和员工的行为进行排查，更有效地防止分公司和员工的参与。

此前银监会多次强调与民间借贷和非法集资“划清界限”，但也有银行职员和行长利用自身身份吸收顾客存款，放巨额资金高利贷，最终导致资金链断裂的情况。

■欺诈第一案

今年5月底，华鼎创富担保案在广州开庭，检方以贷款诈骗罪起诉华鼎、创富两家担保企业及其9名高管。 这个案件被称为“诈骗第一案”。

检方起诉称，从2007年开始，华鼎企业在企业法定代表人陈奕标的指示和主导下，与142家或个人合作，进行夸大或虚构费用的指控和虚构贷款用途，向工行、中行、农行等7家银行骗取贷款9.28亿。 贷款项目由上述公司或个人以资金增值或投资入股的名义投入华鼎企业的关联企业，实际由华鼎企业操作、聘用。 另一家企业广东创富融资担保有限企业也因同样理由被指控，其合作社达168家，涉案金额达12.25亿元。