“拍拍贷解读 钱荒之下为何P2P能独善其身”

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这几天，中国的银行领域成为了热门话题，而银行中金钱不足这种难以想象的场景实际上正在发生。 周四，有媒体报道银行流动性问题，银行同业拆息利率暴涨。 当时，这个信息被当作茶余饭后的话题，公众还是站在观众的位置揶揄银行不缺钱。 周末工行出现系统故障的atm机暂时无法取款，让普通人神经紧张，甚至传出了换钱的谣言。 最近传出了更令人担忧的消息，深圳的一些银行停止了放贷。

与银行风之音鹤唳草木皆兵的情况相比，p2p领域完全没有受到缺钱问题的影响，贷款等网络贷款平台的借款和投资一如既往地火爆。 对此，拍卖贷首席执行官张俊撰文解读，张俊认为，包括拍卖贷在内的纯p2p不会出现缺钱和挤兑。 因为p2p去中心、去媒体、透明交易的制度设计，从根本上消除了缺钱发生的可能性。

存款减少和贷款增加是缺钱的根本原因

以前，传到银行的是存款贷款业务，只要有存款，银行就可以无限期地贷款，而不考虑放贷问题。 只要新的收款继续下去，这个过程就能永远持续下去。 在这种商业模式下，银行不存在缺钱的问题。

缺钱意味着银行的钱不够。 理由是:1.进来的钱太少了，也就是说没有人存钱。 2、出去的钱太多了，借给你的钱太多了。

从入口来看，目前我国银行利率确实很低，活期存款利息为0.35%，存款整体5年利息也只有4.75%，存款收益甚至不及一些保险产品。 应对银行低息的是cpi持续的高企，有钱的银行不但不能上涨，反而贬值，让更多的人不愿意把钱放入银行，很多有头脑的投资者已经转向了其他投资渠道，比如p2p等。 银行现在不能成为人们实现财富增长的地方，人们从银行取出钱投资到其他地方。

从出口来看，随着年初全球经济疲软，我国经济增长预期不断下降，花旗银行等海外投资机构预计我国今年经济增长仅为7%，各地方政府为经济增长扩大基础设施建设，地方债务激增，地方债务疲软， 另外，由于大型建设投资时间通常较长，贷款很难短期收回。

资金的不匹配会导致这种资金不足

从低价和高收益的角度出发，资金错配经常被使用，资金错配包括期限错配、利率错配、货币错配等多种形式。 因为利用低价的短期流动资金，购买长期高收益、缺乏流动性的资产，所以如果短期债务集中到期，自身没有足够的资金就不够用。 这次缺钱是热钱流失、理财产品集中到期、存款积极性下降三个因素集中挤压的结果。

p2p的脱媒和贷款本身的透明度从根本上消除了缺钱的可能性

p2p(peer to peer lending )贷款平台不缺钱的原因也可以从借款方分析。

从借款方来说，p2p借款人通常是中小企业广告主等银行无力或不愿接受服务的群体，p2p借款人总是乐于支付高利率，因此p2p可能是目前收益最高的投资手段，通常如果仔细投资， 现在，很多人都认识到p2p是很好的投资手段，所以p2p的钱不断流入。

从出借方来说，p2p是脱媒，钱掌握在投资者手中而不是一个平台上，所以不存在期限和资金不匹配的问题，是否投资，从长远来看，投资者自己选择，是非常透明的。 每笔借款都对应相应的资金，贷款额不会超过投资额。

另外，p2p机构本身并不掌握资金池，只是提供借入者的新闻平台，所以也不存在兑换问题。 p2p可以说从根本上处理了流动性不足的问题。

缺钱是p2p快速发展的机遇

在月召开的外滩金融峰会上，马云提出未来金融有两大机会，一是金融网络，金融领域走向网络，二是互联网金融，纯粹的外行领导。 在金融领域，什么样的外行应该进行变革，需要搅拌者。 目前p2p明显是马云口中的搅局者，p2p来自互联网，在金融碎片化的时代，p2p具有核心竞争力:1.供需新闻透明快捷，可以全天候进行投资和贷款业务。 2短平快速工艺确保便利性和及时性。 3、互联网化贷款将大幅降低时间、人力价格，减轻微商负担4人借贷让大众参与，网络金融交易带来的利益惠及普罗大众。

因缺钱而惜贷，势必让原本游离于银行贷款目标之外的小微公司更雪上加霜，在这种情况下p2p应起到普惠金融的作用之一，p2p平台为小微公司融资。