“推荐费太高 旅游意外伤害险“伤”了保险企业？”

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国庆节的“长版本”假期即将到来，出国旅行将再现一个小高峰。

中国保险领域协会近日发布的《中国保险人意外伤害风险研究报告》显示，从时间维度看，“十一”长假的意外风险约为工作日的1.09倍，为最高。

那么，发生了问题。 国外旅行的意外保险产品到底应该买还是怎么买？

对比这些问题，《国际金融报》记者进行了调查，发现对保险企业来说，“中介手续费过高”，因此旅游意外伤害保险对企业保险费收入和利润的贡献很小。 由于保险费限额对客户来说有限，因此在购买时关注产品属性，而不太关注是哪个公司的产品。

但是，上海某大型财保企业业务员在接受《国际金融报》记者采访时强调，客户购买境外旅游意外险，4个“坑”无法跳。

定制

旅行保险通常指旅行社责任险和旅行意外伤害保险两种。 这里说一下旅行意外伤害保险。

去澳大利亚旅行的杨先生告诉《国际金融报》记者，夫妇通常选择用支付宝( Alipay )购买保险，既方便又便宜。 报道称，“海外旅行的意外保险最多为数十元，考虑到在相同的价格范围内，尽量贵的产品，特别是海外医疗部分要足够。”

根据企业的选择，杨先生说:“没有意识地思考。 因为即使冒险，最高保险额也小一百万美元，更少的企业也能支付。 ”。

关于旅行意外伤害保险，我们知道客户更在意的是产品属性。

中国太保产险官员在接受《国际金融报》记者采访时表示，“近年来，旅意保险产品的设计模式主要有两种:一是应对网络碎片化消费习性、包装全流程快速保险的在线产品，产品保障简单易懂， 二是满足了顾客服务专业化程度日益提高的诉求，细化了旅游保险市场，拓展开发了旅游目的地属地救援、旅游购物指南等服务项目。 ”。

记者观察到，在境外旅游保险市场开发中，一点企业已经细分。

例如，在阿里保险服务平台上，平安保险基于区域旅游市场优势，推出了“平安泰日韩东南亚保险( 19元起)”、“平安全球旅游美澳非欧( 55元起)”等多种产品。

同样的价格范围、同样的旅行目的地的旅行意外险、安联险也进行市场划分，产品根据旅行目的地的旅行项目风险等级进行保险费的评定。

记者表示，游客和保险企业目前都在关注海外旅行中的医疗救援服务。

泰康在线人士在接受《国际金融报》记者采访时表示，“企业在旅意危险方面的首要创新增加了许多人性化服务，不仅带来了经济损失补偿，还给予了人文关怀。”

目前，企业主要比较个人出国旅游、团体出国旅游、留学生群体及海外务工人员等设计特定的产品方案，保障责任也根据旅游目的地国家和旅游性质进行个性化定制。

根据太产保险相关人员的拆解，旅游保险市场未来有三个趋势:一是保险产品个性化； 二是增值服务的多样性；三是通过互联网进行销售传播的便利化。

真的很少赚钱

旅游意外保险到底能给企业带来什么样的保险费增长和利润？

很多企业不想提到这个问题。

西安一家大旅行社表示，“企业和保险企业长时间签订合同，各团出来之前我们必须为所有客户购买相应的出境保险。 第一大合作方是中国平安和中国人寿保险企业，出境线路不同，天数不同，价格不同，通常保险额度在30万左右。 关于合作手续费，双方有保密协议，不便透露。 ”。

记者从“保险师”这个软件中看到，海外保险40元，宣传费为30%。

北京一家大型金融保险企业的人对《国际金融报》记者表示，大部分企业都参与了旅游意外险，但真正赚钱的并不多，首要的是中介手续费过高。 此外，旅游目的地的政治、安全、流行病等风险激增，也影响了提供商的利益，一些企业直接将原有的出境旅游意大利产品下台。

泰康在线表示，“境外旅游保险约占整体旅游保险销售额的80%，但旅游保险费收入约占我公司整体业务的1%，规模还很小，对企业利润没有贡献。 ”。

购买时4点观察

上海一家大型财保企业的业务员在接受《国际金融报》记者采访时表示，关于出国旅游的意大利，客户购买时需要关注以下4点。

旅游团也需要“双保险”。 旅游团的游客通常对让旅行社包大规模掠夺保险产品有习性。 旅行社通常为国家旅游局强制要求保险的旅行社购买责任险。 参加旅游团时，如果发生事故，旅行社可能只能负部分责任。

二、根据旅游目的地的情况，选择合适的旅游意大利。 出国旅行时，必须确认旅行目的地签证的要求中是否有强制购买旅行意外险的要求。

三、旅行意大利既不能便宜也不能贵。 还是要看保障方面。

四、免责责任必须熟读。 业务员注意，在网上购买海外旅行的意大利保险时，一定要仔细阅读《保险须知》。 例如，以“华泰环球旅行放心海外保险”为例，该产品注明了60日至80岁的保险年龄，但在保险须知栏中，“76岁至80岁的被保险人在事故中身体伤害为上述金额的一半”。 此外，该产品还表示:“我们不承保任何在美国旅行中发生的保险事故，不对亚洲部分国家和非洲许多国家承担保险责任。