“车险费率自主拟定权开闸 商业车险市场化起步”

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千呼万唤开始实施多年的全国商业车辆保险费率统一制定模式，终于迎来了变革。

月8日，保监会发布《关于加强汽车商业保险条款费率管理的通知》(以下称“通知”)，建立市场化导向的条款费率形成机制，只要符合一定条件，保险企业可以自主制定商业汽车保险条款和费率。

另外，中国保险领域协会(以下称“保协”)建立商业汽车保险协会示范条款、汽车参考折旧系数和车型数据库，测算商业汽车保险领域参考净损失率，供保险企业参考采用，制定保险企业实务指导。 一位保协人士表示，保协负责制定的领域示范条款将于近期正式出台。

一位保监会内部人士告诉记者，此次商用车保险费率制度改革主要是建立条款动态调整机制和费率形成机制两种机制。 “目前保监会正在制定具体的实施细则，其中将正式公布。 ”他说

人保不能暂且自主决定汇率

《通知》规定，保险企业自主制定商业汽车保险条款和费率，必须在经营商业汽车保险业的三个完整会计年度以上，经审计的最近连续两个会计年度综合价值率不足100%，经审计的最近连续两个会计年度偿还能力充足率不低于150%，以及30 %

去年7月底，保监会向各地保监局和财产保险企业颁发了汽车保险费率改革意见征稿。 核心文案之一是开放保险企业差异化的汽车保险产品开发机制。

与以往的征求意见稿相比，这次保监会将自主制定条款和费率的符合条件从“连续三个财政年度还款能力超过150%”改为“两个财政年度”。 另外，“上一年度拥有30万辆以上的汽车商业保险担保数据”中删除了“上一年度”的期限。

“这是为了兼顾中小财阀企业的利益”前面提到的保险监管者指出，30万辆为保险企业的汽车保险承保的历史累计数据不限于某个时间点。

值得一提的是，由于偿付能力的限制，人保财险不会出现在最初自主编制条款费率的财险企业名单上。 年报显示，截至年底，人保财险偿付能力充足率为115%。

《通知》还规定，保险企业制定商业车辆保险费率，附加税率不得超过35%。 保险企业可以根据电话、互联网、店铺等不同的销售渠道，制定不同的附加费用率。

根据企业自身数据制定商业汽车保险条款和费率的保险企业，一旦发生“经审计的上一年度偿付能力充足率不足150%”或“连续两个会计年度综合比价超过100%”的情况，保监会将停止采用这些条款和费率，

新旧条款统一切换

《通知》的发布还决定了领域协会、保险企业和监管机构的角色定位。 另一方面，保协负责收集、统计和拆解所有领域的商业汽车保险经营数据，至少每两年测算一次商业汽车保险领域的参考净损失率，供保险企业参考、采用。

“汽车保险市场化改革已经酝酿多年，保监会的一切措施都很谨慎。 ”。 前述保监会人士表示，此次通知发出后，领域协会出台示范条款和费率，保险企业设计申报车险产品、更新保险企业系统等至少需要半年以上。

他告诉记者，各保险企业将根据协会的示范条款和纯风险损失率设计汽车保险产品，然后送交保监会批准。 所有审批完毕后，保监会将选择统一的时间窗口，进行车险新旧条款的全面切换。

事实上，保险企业对汽车保险费率市场化改革的态度不同。 迄今为止，机构人士担心恶性竞争的局面会再次出现。

华泰财险高管表示:“我们持乐观态度。 保监会也将慎重考虑，认真总结这几年汇率市场化方面成功的经验和遇到的一点小问题，政策相对更加稳健，循序渐进。 ”。

虽然新车的保险竞争不好用，但是回到2008年状态的可能性很低。 天平财险一家子公司的社长说:“在严格的偿付能力指标监管下，保险企业也不像以前那样亏损经营业务了。”