“我国推进利率市场化条件基本具备”

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根据中国银监会公布的数据，全年商业银行净利润达到1万元以上，创历史新高，净利润增长率达到36%。 人们认为利差是银行高额净利润的第一推动力。 因为这场利率市场化改革的呼声复苏了。 利率市场化改革的条件具备吗？ 我应该从哪里下手？ 有助于缓解中小企业融资难吗？ 记者就这些问题采访了招商银行行长马蔚华。

利率市场化改革正处于最后的攻坚阶段，但必须循序渐进

“利率是重要的资金价格，如果资金价格没有通过比较有效的市场机制形成，资金流动和配置的持续优化就不容易。 》马蔚华说，利率市场化是发挥市场资源配置作用的重要方面，目前我国利率市场化改革正处于最后攻坚阶段。

“我国现阶段进一步推进利率市场化的条件基本具备，但从短期来看，利率市场化改革对我国银行领域无疑是生死考验。 ’马蔚华说，利率市场化进程的加快将急剧缩小银行存款贷款的利差。 美国1981年至1985年存款贷款平均利差为2.17%，在利率市场化改革完成后的1986年至1990年降至1.63%。 利率市场化有时也会引起银行破产。 例如，美国在完成存款利率市场化改革后，从1987年到1990年平均有200家左右的银行倒闭，到1980年平均不到10家。 “我国银行领域80%以上的收入来源依赖存款贷款利差，风险管理能力有待提高，因此利率市场化应循序渐进。 ”马蔚华说。

“目前，利率市场化有最后两个不开放的行业。 一个是贷款利率的下限，另一个是存款利率的上限。 我认为可以先从放开贷款利率下限开始。 ”。 马蔚华表示，美国当时也管制存款利率，但除了管制外还有民间利率市场，这种利率双轨制促进了金融脱媒，金融脱媒推动了利率市场化。 从我国情况看，去年以来，我国利率市场化进程悄然加快，社会资金来源中实施市场化定价的比例迅速上升。 例如，在实行严格利率上限管理的人民币存款行业，实现理财产品募集存款、结构性存款、国库现金定期存款、委托存款、协议存款等市场化定价的存款占所有银行存款的比重超过10%。 在资金运用方面，除人民币贷款外，基本实现市场化利率。 此外，在银行资金持续紧缩的现实中，商业银行的人民币贷款利率基本上不会突破10%的谷底。 这是因为控制贷款利率下限没有什么实际意义。

利率全面市场化预期将迫使银行调整经营战术，中小企业将得到越来越好的服务

预计利率全面市场化将迫使银行调整经营战术。 “利率市场化改革是不可避免的，但高利差在利率市场化的情况下不能长时间维持。 这对商业银行是一种考验”，马蔚华认为，中国银行必须从制度、文化、社会责任感上及时转型，以应对未来市场化的竞争，如果追求速度、倍增，就不可能转型。

“改革将使越来越多的银行重视中小企业融资难问题。 ”。 马蔚华表示，招商银行从去年开始了第二次转型，目前中小企业贷款占公共贷款的比例近53%，为应对利率市场化改革风险做好了一定的准备。 现在很多银行认识到大企业资金充裕，融资渠道多，议价能力强，而且未来利率市场化后的利差也越来越小。 相比之下，中小企业贷款对银行来说是一个非常好的快速发展机会。 市场竞争压力有利于商业银行寻找可持续盈利模式和快速发展方法，促进市场化的金融创新，推进金融体系和实体经济的良性互动，这将为中小企业提供越来越好的金融服务。