“央行负责人：应考虑树立存款保险制度”

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3月12日上午，十一届全国人大五次会议举行新闻发布会，中国人民银行总裁周小川、副总裁胡晓炼、刘士余、副总裁兼国家外汇管理局局长易纲就“货币政策与金融改革”回答中外记者提问。

货币利率全部市场化

在过去的十几年里，利率市场化的改革一直在有序推进。 胡晓炼表示，从1998年开始，10多年来，央行持续增加货币市场同业拆借利率、银行间债市公司融资利率弹性，迄今为止，货币市场利率和银行间债市融资利率均已市场化。 例如，贷款利率目前只有下限，上限可以根据市场供求情况自主变动，存款利率目前只有上限。 外汇的存款利率虽然也释放了贷款，但是对于很小的一年以下的外汇利率还在管理之中。

今后，特别是“十二五”规划实施过程中，利率市场化进程必将向前推进。 但在推进利率市场化的过程中，也要考虑金融机构的公司治理、自身约束、财务硬约束能力等因素，保证利率市场化后有公平竞争的环境。 利率市场化后，竞争中会出现问题。 例如，竞争中可能有失败者。 那个时候，怎么保护存款人呢？ 胡晓炼说，需要相应的配套制度安排，必须考虑建立存款保险制度。

民间借贷的规范化仍在探讨中

周小川表示，人民银行多年来一直在对一些民间借贷能否浮出水面、民间借贷能否进一步规范化等课题进行研究。

民间借贷不在现有监管部门的监管责任范围内，周小川表示，如何推进其快速发展、规范化，将涉及诸多问题。 另外，保证民间借贷不会募集公共存款是重要的边界。 而且高利贷也没有得到保护。

最初的住房贷款必须担保

去年以来，有关房地产调控的重要措施之一是实施更加严格的差异化的住房信贷政策。

刘士佑说，这项政策对房地产市场的调控效果很好。 去年房地产贷款增幅比银行贷款整体增幅约低3%，其中个人住房贷款增幅已持续下降20个月，普通商品房开发贷款增幅相对其他贷款也有所下降。

关于今年的房地产金融业务有一些共识。 第一，全面落实差异化的住房信贷政策。 但是，在信用总量控制的前提下，各银行必须保证居民首次从普通商品住宅贷款，符合条件的借款人购买首次普通商品住宅，银行必须给予贷款。 二是信用资金要支持普通商品住宅的建设或开发，特别要大力支持资质良好、在市场上可靠的开发公司开发的普通商品住宅。 第三，要积极按照市场化、财务可持续发展的基本思路，支持以政府主导的公租房为主体的保障房建设。 第四，切实防范风险。 目前市场上少数开发商有一成的首付行为，商业银行不能参加。

存款准备金率调整空之间非常大

从2月24日开始，人民银行将人民币存款准备金率下调0.5个百分点，释放了约4000亿元的资金。

周小川认为，提高或降低存款准备金率，首要的是调节市场流动性。 周小川表示，理论上存款准备金率调整的空之间非常大，目前为20%左右，我国的存款准备金率也有比较低的时候，20世纪90年代末期只有6%。 从国际上看，其他国家的存款准备金率仍处于较低水平。

人民银行历来十分重视价格型货币政策工具，从年第四季度到年第三季度，曾五次上调存款基准利率。

鼓励市场在汇率形成中发挥更大的作用

易纲说，去年第四季度以来，形成了较为持续的人民币汇率双向预期和双向波动。 这个预期的双向波动持续的时间很长，范围也比较灵活，一直持续到今年前两个月。

周小川表示，为了允许和鼓励市场供求关系在汇率形成中发挥更大的作用，人民银行的参与、干预程度将有序减少，基于市场供求管理的浮动汇率制度将更加体现出来。

外汇储备在欧洲投资以增加价值

易纲指出，中国外汇储备投资始终坚持多元化货币和资产配置，从一个投资组合来看，无论是欧元区组合还是欧洲组合，我们都实现了保值增值。 无论是美国次贷危机、雷曼危机还是欧洲主权债务危机，这种多种配置和组合的投资理念都发挥了很好的效果。