“中小型企业“过冬” 银行风控受考验”

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春水暖鸭先知。

“去年国庆节到今天为止，一直感到市场低迷，只能勉强维持工厂的日常支出。 本来可以做一些库存，但是因为刚建了厂房，进了设备，所以手头流动资金不到百万，而且钢铁价格一直没有下跌，现在也不能做库存。 ”。

这是东部沿海地区从事机械领域，资产规模数千万左右的中小企业广告主描述的生存状况。 在宏观紧缩、房地产持续调控的背景下，他的处境在中小企业中非常具有代表性。 在监管层的激励下，各商业银行纷纷表示支持中小企业，并且在大企业“脱媒”趋势日益明显的情况下，许多银行也将开拓中小企业业务视为新的金融“富矿”。

但除了财务不健全、公司治理不完善等中小企业天生存在的问题外，经济形势的下滑无疑对银行开展中小企业贷款提出了新的挑战。 一位国有大型中小企业部的人说:“对经营中小企业业务的银行来说，考验自身风险控制能力的时候到了。”

中小规模企业的分类支持

最近公布的4月一系列宏观经济数据低于以前的市场预期，经济下行趋势明显，敏感的中小企业已经心寒。

“我做了最坏的打算。 我觉得今年工厂停业的可能性很高。 虽然损失不大，多亏了利息和一点点税，但是我不得不辞去一点点劳动者的工作。 市场好了，再招工人就不容易了。 近十年来第一次遇到了这个问题。 ”。 上述企业广告主说。

前两年，为了扩建厂房、购买设备，该企业的广告主向银行贷款，但他为了压缩财务价格，表示今年不再贷款。

四川成都一家担保企业的负责人表示，中小企业陷入困境有几个原因。 一是由于几年前经济的上升，公司纷纷扩大了投入扩张生产能力，但随着经济的下降，生产能力的消化有问题。 二是宏观调控导致诉求下降，特别是房地产调控对相关建材、冶金等领域造成了巨大冲击，短期内这些领域仍将面临困难形势。

“融资困难的中小企业是否进行信用支援，虽然经营本身良好，但通常会对因外部环境变化而一时周转困难的企业给予支援。 另一个是产能过剩，负债率高等结构性问题。 我会密切注意这种情况，”他说

并且指出，今年出现的另一种情况是，中小企业即使经营良好，在诉求下降、订单减少的情况下，如果是资金诉求下降、生产价格依然较高的企业，这些公司不会扩大融资规模，也不会放弃融资计划。 "经济持续下降，这种情况可能更多. "

从事四川乐山半导体硅整流器件开发、生产、销售的中型民营企业就是这种情况。

“我们今年的销售额仍然有40%的增长，预计收益会比去年好。 第一，经济好的时候我们不是盲目扩张，而是越来越多地投资于产品的研发和创新。 以前银行问我是否要扩大贷款规模，今年的贷款和去年一样是2000万美元，贷款利率也会下降，整体的财务价格可以稍微下降一些。 ”。 这家企业的广告主说。

风险管理技术的课题

风险高，收益高，另一方面，在今年的经济形势下，银行中小规模企业的业务可能越来越高。 做还是不做？

包商银行某地方分行副行长指出，大型银行今年可能面临贷款无法脱手的问题，受到房地产调控等的限制而无法释放，另一方面，对于中小企业，银行风险管理技术不成熟则无法释放。 在这种结构下，整体上中小企业融资依然困难重重。

“虽然风险很大，但银行进入中小企业确实是大趋势，这个市场的一部分必须要做。 中小企业财务不健全，生命周期短，确实存在很大的经营风险。 因为这家银行如何通过产品、流程、标准等技术手段管理风险尤为重要。 ”。 他说

目前，中国中小企业占所有公司总数的99.4%。 银监会的数据显示，截至年底，全国中小公司贷款金额为10.8万亿元，约占所有贷款金额的20%。

对于银行进入中小企业业务，上述担保企业的负责人认为，监管层一方面需要有决定中小企业不良率容忍度的标准，另一方面，处理银行的后顾之忧，需要银行真正改变经营理念，在经济形势好的时候给予一些支持。