“发起人门槛待细化 20亿民资守望温州领域银行”

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21世纪经济报道刘艾琳北京报道

国内较早成立民营股份制城市合作社的温州人杨加兴、蔡兆清，最近向温州市有关部门领导提交了设立民营领域银行的建议书。

这个《关于设立温州市××(领域)快速发展银行的提案》提到了5月底银监会发表的《鼓励和吸引民间资本进入银行领域的实施意见》(以下称《实施细则》)中未确定表现的政策地带。 在杨加兴和蔡兆清的构想中，该银行资本金最高为20亿元，可以接受金融机构的准入，但不接受国资控股的金融机构作为第一发起人或控股股东。

在启动资本性质方面，《实施细则》规定:“民营公司可以通过设立、认购、股权受让、并购重组等多种玩法投资中银领域的金融机构。 ”。 作为例外，在村镇银行的发起政策中，主要发起银行机构的最低持股比例从20%降至15%，但维持了银行最初设立的要求。

浙江金融监管机构的一位人士表示，国内民营企业筹办银行并不是有资本就足够的，是否会被银监会等监管机构依法批准。

“我们现在需要的是具体的操作标准，例如对于想要开始设立银行的民营企业，有注册资本的多少、申请人具备什么样的资质等具体要求。 不怕门槛高，就怕没有标准。 ”。 67岁的杨加兴说。

“建议重新提供民间资金明确透明的准入标准。 ”。 中央财经大学银领域研究中心主任郭田勇(微博)说。

20亿资本金构想

杨加兴于1986年成立温州鹿城城市信用社，理事长兼社长蔡兆清担任信用社副社长。 据此，开业第二年，利润超过百万，超过了当时浙江省53家信用社的利润总和。

“当时信用社全年无休，开通电话回访服务，资金周转非常快，早上回收的资金晚上又被借走了。 ”杨说。

但是1996年以后，包括温州在内的全国民间城市信用社和金融服务公司相继被国有化“编辑”。 杨蔡的核心团队几乎整体退出，两人进入了融资租赁等民间资本比较容易的行业。

16年后温州金改开始，杨、蔡和原信用社的老同事，重新考虑设立民间领域银行。

他们设想的领域银行是选择鞋类、服装、眼镜等当地的一两个重要领域，整合领域上下游公司的资源，为行业公司提供金融服务。 例如，为中小企业提供承兑折扣、融资等服务。

该商业模式有望进一步加强产业链整合，通过金融中介捆绑产销相关业务。

“例如，大型低压电器制造商正泰集团，温州向该集团提供配套产品的上下游公司有800-1000家，也有小型微型公司。 领域银行的定位类似于社区银行，以较深的领域为突破口，实现与现有温州地方商业银行和信用社的错位竞争。 ”。 小组成员林洁说。

他们将发起人锁定在温商的领导公司，表示:“经过几个月的咨询，20亿日元的资本金基本确定。 ”。 杨加兴说。

浙江奥奔妮服装有限公司是潜在入股股东之一。 企业会长、温州市服装协会会长郑晨爱对本报表示:“现在不是融资难，而是融资高。 如果民营银行成立，首先要降低贷款利率，真正为实体经济服务。 ”。

杨加兴表示，总部设在上海的大型能源钢材公司也有意提供数亿元资金。

发起人门槛的疑问

提交的提案报告还涉及许多业务层面的问题。 办理存款业务时，利率适度波动，“贷款月利上限1.26%，年息15%以下”。 另外，还提出了推进票据承兑业务、代办发行公司短期债券、开展设备租赁业务等。

银监会《实施细则》提出新增准入条件不加限制后，监管部门如何在业务审批上进一步创新，引发业内讨论。 硬币另一方面，《实施细则》强调民间资本进入银行领域后仍应保持现有的监管力度。

杨和蔡还有一个大胆的构想。 如果民营银行的股东是“贷款人”，谁贷款的钱，谁负责收回，一旦出现逾期等坏账情况，根据责任程度从该股东的利益中扣除。

“到目前为止，信用社使用的是这种方法，所以经营了10年，没有发生事故。 责任落实到人的头上，股东们的贷款比自己的钱还要慎重。 ”。 杨加兴说。

但是，在商业银行对相关人员和内幕贷款的管理要求下，这种贷款发放管理模式显然有可能带来违约风险。