“民间高利借贷：涉案主体多而杂 资金多流向建筑业”

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福建省福州市的两名房地产开发商，因资金链断裂而无力还债，引发数十起贷款纠纷案。 从浙江众多业主的“跑路”开始，内蒙古鄂尔多斯、江苏泗洪、陕西神木、河南安阳等地相继发生民间借贷危机，类似的高利贷崩溃事件已经有些麻木。

活跃的民间高利贷背后，潜藏着那些危机吗？ 这种贷款纠纷的优势，应该如何防范风险？ 今天，《法制日报》记者采访了福州市中级人民法院民二庭审判长林秀榕。

涉案主体多、庞杂、牵连广泛

据介绍，福州中院近3年受理的关联方贷款案件中，除出借人和借款人外，67.7%的案件涉及众多担保人，表现出了责任主体的诸多优势。 案件原告主要有股份制银行、担保企业、典型银行和个人，大部分案件担保人是相关公司、债务企业股东及其亲属等，因此这类案件的被告经常罗列较长的名单。

“一家公司本身运作良好，但作为担保人多次被起诉，陷入破产的边缘。 ”。 林秀榕说，调查显示，超过50%的相关担保人严重影响了企业经营，濒临破产。 这些连带担保人又成为其他案件的债务人，引起了新的诉讼。

根据我院审理的案件，大部分案件借款金额都在几千万元到几亿元之间，但原告竟然是85天后、90天后或普通农民。 林秀榕说，这些出借人背后实际上是典型的银行、担保企业，也不排除有不明财产的人参与“洗钱”。

林秀榕告诉记者，金融机构起诉同一家公司的现象也值得重视。 年我院审理的一系列案件曾涉及3家银行，但年出现6、7家银行的情况，有跨地区扩张的趋势。 “银行要重视信贷后贷款的用途、公司经营状况、投诉情况的跟踪调查，不能为了抢生意而忽视风险。 ”

贷款资金多流向建筑业

年，福州中院受理公司民间借贷案件仅108起，年上升至130起，但今年1月至3月受理案件达160起。 另外，今年该院受理的同类案件的投标额大多超过1000万元，呈现出数量急剧增加、大投标额案件明显增加的优点。

“民间借贷已经成为引起公司借贷纠纷的首要原因。 ”。 林秀榕表示，福州中院近年审理的公司贷款案件多起因于民间贷款，多数案件月利率在3 %~5 %之间，有的超过10%，大大超过银行同期贷款利率，超过法律保护的“银行同期贷款利率的4倍”，

林秀榕认为，这些公司以高额利息为吸引力诱饵获得贷款，但应对高利率是高风险的。 民间借贷大量资金流向房地产、建材及其他建设工程领域，这些领域的资金诉求大，投资转化率高。 但是，这些领域与国际国内经济走势密切相关，容易发生波动，威胁资金安全。

高额的利息给贷款公司带来很大的资金压力，经营困难后无法马上偿还，陷入危机，出借人的债权也面临无法实现的风险。

“也有贪图高利的原告，法律意识淡薄，认为拿着借款人的房本就可以安心，但实际上没有保险。 ”。 林秀榕告诉记者，自然人作为出借人的民间借贷债权，在不动产登记管理部门不能顺利进行不动产抵押登记，对于物担保不足的债权，难以抑制其风险。

虚假诉讼增加，无法防止

“如何认识贷款纠纷中的虚假诉讼，保护实际债权人的合法权益，成为审判中的一大难点。 ”。 林秀榕说，民间借贷关系比较混乱，借贷形式五花八门，以借贷形式取代其他经济活动也时常发生。 说明民间借贷法律关系的首要证据是借据，但伪造借据对虚假诉讼当事人来说是可以获得的。

例如，一家公司提起大量举债，迫于资金压力无力偿还时，与他人贯通设置虚假债务向法院起诉，通过判决和调解确认不存在的债务，转移公司资金，以达到逃避其他债权人追偿的目的。

林秀榕认为，为了避免与一些公司建立个人虚构的法律关系，法院审查了贷款法律关系的各个组成部分，如是否有借款收据、贷款汇款和银行结汇凭证的领取、资金去向、用途等，形成了完善的证据链，并提出了贷款要求

“经审判确认确实是虚假诉讼的，应当坚决追究刑事责任。 ”。 林秀榕说，民间借贷关系混乱，常常引发严重的社会问题，全国各地发生多起从民间借贷发展而来的非法集资事件，个人和家庭血本无归。 因此，不允许规范民间借贷。 吴亚东(法制日报)