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经记者黄俊玲从北京出来
继上海保监局计划发布针对60岁以上老年人的保险指导方针后,《每日经济信息()》记者昨天还发布了重庆保监局近期被当地保险界誉为“史上最严格”的银保销售管理通知。 其中,关于禁止向60岁以上老年人销售保险、禁止向65岁以上老年人销售保险的规定最为引人注目。
记者了解到,为防止销售失误,中国保监会今年宣布:“3·; 15”前夕,向各保险企业发出《关于规范银邮保险代理渠道销售行为问题的通知(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),拟对银保渠道的销售对象、产品销售等提出严格要求。 其中关于银保渠道,“销售人员不得向70岁以上的老年人推荐保险产品,不得向60岁以上的老年人推荐保险产品”等规定备受关注。
一位不愿列举某保险企业银保部名字的人在与《每日经济信息》记者交流时表示,保监会征求上述意见并进行了讨论,但尚未实施,未来有可能调整。
设定60岁的销售阈值/
最近,重庆保监局向辖区内各邮政银机构发布了《重庆保监局关于加强银行、邮政代理销售保险管理工作的通知》(以下简称《通知》)。 其中最引人注目的是“严禁向60岁以上的客户销售人身保险产品,向65岁以上的客户销售人身保险产品”。
此外,《通知》再次强调了银保销售持证上岗问题的重要性。 “禁止没有保险销售资格的人从事保险销售活动。 在银行、邮政开展保险代理业务的网点,必须由持有《保险销售人员资格证书》的工作人员开展保险代理业务。 ”。 “自年8月1日起,银行、邮政所有保险销售人员必须佩戴《保险销售工作人员执业证书》,方可开展保险销售活动。 ”。 据说上述《通知》自印刷之日起执行。
保险业人士表示,在关于银保产品的投诉中,中老年人绝对是“受害”第一的人群。 去年3月,媒体公布了“七旬老人存款变保险”的销售失误,引起业界关注。 该人士表示,例如10年、5年支付期的银保产品,客户需要具备持续缴费能力,一旦不能按期缴费,保险权益可能会受到影响,60岁以上的老年人大多处于退休年龄,收入又处于下降阶段 业内人士指出,对60岁以上的老年人制定保险规定,有助于防止销售错误的发生。
据说保监会征求了意见/
《每日经济信息》记者了解到,今年6月,上海保监局制作征求意见稿,保险企业向60岁以上顾客销售保险产品时,应当大致为普通型保险产品,不得纳入保险范围。 红色保险、万能保险大宗产品投保人的年龄必须小于65岁,产品投保人的年龄必须小于60岁。 60岁至65岁(含)的投保人,产品支付期不超过5年的6岁以上投保人,必须大量缴纳产品。 另外,今年3月中国保监会发表的关于银保的意见确定,银保销售人员不得向70岁以上的老人推荐保险产品,不得向60岁以上的老人推荐期望产品。
一家保险企业银保部的人在与《每日经济信息》记者交流时表示,保监会不得向银保70岁以上的老人推荐保险产品,也不得向60岁以上的老人推荐期望产品征求意见和讨论,但还没有具体的实施细则。
有助于避免误导销售/
在银行渠道发现,由于老年人保底的心理需求和投资理财知识的缺乏,容易被资产管理者说服,完成“存款证变更保单”的转换。 因为大多数老年人在购买长期分红和理财性质的保单后,会出现与自身财务安排的冲突、网点输出不足、风险承受能力不一致等情况,由此引发的“误解”争议一直很大。 多家保险企业银保人士表示,至今为止已制定了一点类似规定,禁止向老年人销售银保产品,对保险企业银保也有一定影响。
一家保险企业湖南分企业的刘先生在与《每日经济信息》记者交流时坦言,湖南某保险企业已经开始通过银保渠道对60岁以上的老人实施投保的规定,作为投保人也不行,但这项规定目前尚未大量展开。 他认为,即使保险企业作出上述规定,60岁以上的顾客也可以用投保人、被保险人等方法代替其子女。 他供认,这样的规定对银保业务的影响有限。
一家保险企业的杨先生坦言,目前银保交付产品的60岁以上的顾客还很少,对银保的影响很小。
但是,与上海的意见征集政策相比,一家大型保险企业的上海分企业部门负责人表示:“预计该政策正式出台后,对保险企业特别是银代渠道的冲击将比较大,但目前还没有足够的数据库来估算具体的影响比重。”
“保险费一定会有影响,但是不出现销售错误是个好消息。 欢迎。 ”。 一家保险企业银保部负责人在与《每日经济信息》记者交流时表示,“杜绝向60岁以上老年人长时间销售保单,应是保险企业和银行的共同责任。 规范对老年顾客的销售也是对顾客负责的态度。 ”。
标题:“重庆出台最严银保禁令:不得向65岁以上老人销售”
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