“揭秘民间借贷：黑恶势力和基层干部参与引乱象”

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民间借贷对贷款人来说，手续简单、门槛低、资金流动快，对放贷人来说利息高、见效快，所以这种投资理财形式一直活跃在民间。 江苏省宜兴市检察院在案件中发现，近年来，随着经济下行压力的加大，银行信贷紧缩，民间借贷引起的社会混乱频发。

非法拘禁造成惨案

今年5月4日凌晨，江苏省宜兴市阳泉新村区一声惊醒熟睡中的居民，一名男子从6楼坠楼，当场死亡。

公安机关迅速展开调查，确认因债务纠纷，5月3日至4日，该小区居民吴某被唐某、张某、杨某和邓某等4人包围，被索取债务。 吴氏为了逃离对方，4人没有准备好就打算打开窗户，但握着的电线断了，坠落身亡。

的检察官称，近年来，民间借贷引起的民事纠纷、刑事案件不断增加。 据该院统计数据，从年到年三年，宜兴市民间借贷刑事案件中，非法拘留嫌疑分别为17起、19起、22起，今年以来，此类案件相继发生10起，呈上升趋势。

民间借贷互联网分布广泛，派系庞杂，在吴某被非法拘禁的案件中，追债的4人中，吴某只欠唐某100万元。 但是，唐某又欠张某25万元，张某欠杨某5万元，所以几个人结成同盟共同逼债。 检察官称，这种层层转贷、层层收息的“金字塔”形式的贷款模式在社会上普遍存在。 这个模式的危险是，一旦崩溃，就会有很多人参与。

据介绍，由于法律没有保护民间借贷行为中超过银行同类借贷利率4倍以上的部分，这类民事纠纷案件普遍存在取证难、诉讼时效长、执行难等问题，追债人一般不愿意依法维权。 在可能面临血本无归的后果的情况下，债权人多采用非法手段直接拘禁、胁迫债务人、雇佣黑恶势力逼债，情况失控容易引发重大刑事案件，成为影响社会治安的不稳定因素。 在统计的68起非法拘留案件中，采取暴力殴打和侮辱威胁等手段的占90%以上。

恶势力和基层干部参与骚动

在对这类事件的拆解调查中，该院发现在推进民间借贷混乱和暴力倾向的快速发展过程中，两种现象将受到高度重视。

一是黑恶势力参与民间借贷。 年末，法院对宜兴市检察院公诉的王俊等21人组织、指导、参加黑社会性质组织案作出一审判决。 在这一事件中，王俊集团维持20余人奢侈生活的首要经济来源是参与民间借贷的利益。 短短5年间，王俊通过以银行短期贷款基准10倍以上的利率向他人贷款，获得了300余万元的非法利润。 此外，该小组通过介入民间借贷纠纷而渔利。 收取一定利润费后，安排人员非法拘禁债务人，采取拳打脚踢、刀背背叛等手段进行胁迫，还债。 不规范的民间借贷热潮在一定程度上助长了黑恶势力的迅速发展。

另一种现象是基层机关干部利用职权从被管理对象那里借入资金。 年，我院调查了两起国家机关工作人员渎职犯罪案件，发现两人利用职权向被管理对象借贷资金的行为平均存在，对社会造成了不良影响。

2起案件中，一起为基层税务分局干部利用职务时，以本公司需要资金周转为由，采用借条加盖公章、单位账户结算账户的方法，多次以单位名义向辖区内纳税公司无息借款，共计上千万元。 另外，嫌疑人以手中的权力为筹码，在妻子从事民间借贷活动的期间，利用自己的特殊身份提供帮助。

恶势力和国家机关干部的参与，给本来就不规范的民间借贷领域带来了新的问题。 恶势力为了敛财，经常使用殴打、威胁、拘禁等暴力手段，强迫他人服从，成为影响社会稳定的重大风险。 国家机关干部的参与，不仅威胁党和国家机关的公共说服力提供自己的信用服务，破坏了国家金融的宏观调控秩序，而且容易在社会上形成错误的模范指导，滋生了腐败犯罪。

治理混乱需要很多力量

宜兴市检察院的调查报告指出，不规范的市场环境引发了民间借贷混乱频发的社会背景。 随着社会经济的快速发展，民间资金的持有规模不断扩大，在通货膨胀压力下的公众必须尽快保持资金投资的价值。 但是，普通居民可以参加的正规投资渠道狭窄、门槛高、利润低、见效慢、风险大。

我国东部沿海发达地区多为中小民营公司，这些公司倾向于在信用收缩的背景下通过手续简单的民间贷款进行融资。 但对此，我国对民间借贷的管理和监督没有做好充分的政策、法律准备，最终导致民间借贷混乱频发。

检察机关建议，政府应当完善金融制度，加强监管，吸引和规范民间借贷市场。 迅速发展村镇银行、融资贷款企业、信用合作社等多元化、阳光化、正规化的融资单位，并加强对上述融资单位的监管，扩大群众融资渠道。 合理整理民间资金流，以有序、和平、可控的形式引入公司，处理公司融资难的问题。

金晶唐慧芬(检察日报)