“揭秘泛鑫骗保模式：最大揽客秘籍靠返佣”

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8月19日晚，制造了震惊保险业跑路的上海泛鑫保险代理有限企业(以下简称泛鑫)的实际控制人—。 —； 美女社长陈怡被护送回国，带着巨款奔跑离真相大白又近了一步。 据市场传言，陈怡有钱可达5亿元。

上海保监局在检查中发现，上海泛鑫有办法随意出售自制的固定收益理财协议。 这证明，上海泛鑫有意将受投资者欢迎的固定收益理财产品掺杂在保险产品销售中约两年，以吸引投资者。

泛鑫到底是怎么搞这个骗局的？ 除了监部门前的处罚证明和《保险要信息通报》等内部文件外，据与泛鑫接触但未合作的保险企业负责人、向泛鑫投保的客户等介绍，保险业人士对泛鑫保险的“出人头地”大致可能有三种模式。

本版综合《资产管理周刊》《21世纪经济报道》

■“高端洋气”的泛鑫

2007年7月

成立。

年

开办个人人寿保险代理业务。

年

新单保费完成1.5亿元，业务规模在上海保险中介市场排名第一。

年

新的单一保险费超过了4亿8千万元，比前一年超过了200%。

五周年庆在上海波特曼丽嘉酒店(超五星)的座位上开了几十辆，耗费巨额资金支援著名歌手张先生的现场。

模式a

按一期超高佣金比例维持二期缴费

> >计划构想

a顾客不会一次性重复收取100万元。 a客户向甲保险企业投保，第一年保险费100万元。

从保险企业收取150万元佣金(按第一年150%的佣金比例计算)，向a客户返还10万元( 10%的回扣)，向业务员返还2万元，剩下的138万元。

第二年，泛鑫拿出100万元向a客户支付继续保险费，获得50万元佣金(最理想的状态下，第二年也可以得到50%的佣金计算)，返还10万元给客户，剩下78万元。

第三年，泛鑫付不起第三年的保险费，游戏结束了。

注:泛鑫20年缴费，每年不重新向顾客征收5万元保单100万元。 第一年，泛鑫也确实将客户的100万元交给了保险企业。 但是，至此顾客的保险合同变成了20年缴费，年100万元的保单。 对于如此高额的保单，收到的保险企业当然很高兴，愿意向泛鑫支付超乎寻常的高额佣金。 泛鑫从保险企业收到的第一年保费佣金大多在120%-150%，高的有时高达160%。

> >现实困境

陈怡中途带钱逃跑，提前结束游戏。 此时，大部分客户交一年的保险费，部分客户交第二年的保险费，客户向保险企业申请退保，只能收回第一年投入的20%~50%左右的现金价值。 顾客吃了大亏，根据保险合同，不能向保险企业解释，只能向陈怡追讨本金。

模式b

领取循环保险新单累计高额第一年佣金

> >计划构想

a顾客不会一次性重复收取100万元。 a客户向甲保险企业投保，第一年保险费100万元。

从保险企业收取150万元佣金，还给a客户10万元，业务员2万元，剩下的138万元。

出100万元，以b客户名义投保一期红色保险(身份资料由泛鑫收集)，第一年保费100万元，从保险企业获得150万元佣金，无需向b客户返还佣人和业务员佣金，到手188万元。

再次拿出100万元，以c客户的名义投保长期缴纳分红保险(客户新闻同样由泛鑫收集整理)，再次获得150万元佣金，到手资金累计238万元。

这样，用收到的高额佣金相继投保新发票，获得高额佣金，积累巨额非法利润。 但是，a客户的100万元作为第一年的保险费进入保险企业后，之后没有缴费，只能凭保单现金价值支付第二年的保险费，本来不高的保单现金价值持续损失到零……

> >现实困境

如果顾客在第二年发现被保险企业催缴保险费、被陈怡跑路的事情发现等问题，可以向泛鑫投诉，但是维权的可能性很低。 如果选择去保险公司继续缴费，6、7年后可以收回全部本金，但如果不能继续缴费，可收回的现金价值相当有限，只占当初投入资金的约20%。

泛鑫最大拉客秘籍—； —； 家政妇

即承诺将自己从保险企业领取的部分佣金返还给顾客。 操作方法是与客户签订双重合同，一个是正规的保险合同，一个是泛鑫与客户签订的理财产品合同，理财收益是佣人。 不同业务员在不在的情况下，向客户承诺的理财收益不同，承诺的年收益率为8 %~13 %。 约定偿还本息的投资期限也不同，有1年期到3年期。

合同也极不规范，有的只签订了保险合同和泛鑫业务员口头的回扣承诺，有的只签订固定收益的理财合同没有签订保险合同。 这是因为顾客从一开始就不知道自己买了保险。 有人明明签订了双重合同，却认为自己买的是大额保险，实际购买的是10年期或20年期的保险。

模式c

扣除顾客的保险费产生很大的差额

> >计划构想

不重复地向顾客收取100万元。

泛鑫扣留95万元为他挪用，5万元为客户缴纳保险账户。

顾客损失巨大，陈怡中途逃跑，顾客只能从保险企业手中取回1万~1.5万元。

如何避免保险诈骗

1面对高收益，不要贪小失大

保险产品的预定利率每年只恢复了3.5%。 即使是分红保险、万能保险，年收益率也最多为5%。

2保险单必须自己如实填写

在泛鑫事件中，发现很多顾客的保单不是自己填写或签名的，有些人甚至连保单都没看过。