“银行被指依靠高存贷差 利率市场化仍需攻坚”

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参考贷款利率放开的路径，存款利率上限可以从1.1倍逐步扩大到1.15-1.2倍。

新一轮政府经济改革再次出拳——央行取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，让金融机构在商业基础上几乎自主明确贷款利率水平。 这无疑是我国利率市场化改革的重要一步。

这几年，银行在过高的存款差距之下，过着相当舒适的生活，银行家为盈利而感到羞愧。 另一方面，中小企业和民间企业的融资困难，不能长时间处理。 梳理资金价格，存款利率能否由市场资金供求决定，是市场经济改革的重要拷贝。 许多专家呼吁加快利率市场化，转变资金要素价格扭曲的格局。 不久前中改院在《改革趋胜危机的行动路线( 30条)》中也提出近期将尽快放开稳定存款利率下限。 因此，央行推进的这项改革有着强有力的社会共识。

应该说，这次利率改革客观上有助于提高商业银行之间的竞争，一定程度上改变目前银行依赖存款差的同质化竞争格局。 资金定价能力和风险管理能力对银行来说越来越重要。 这也有助于公司以更便宜的价格获得资金。 客观上，这次改革也有助于加快推进我国市场化进程，推动经济增长方法的转变。

但也必须看到，此次改革离真正的利率市场化还有一段路要走。 对银行来说，这次改革的冲击不大。 现实情况是，根据过去阶段性贷款利率放松管制的程度，目前商业银行贷款利率跌幅基本在10%以内，取消30%利率浮动限制，短期内影响不大。

要进一步完善市场经济，利率市场化是不可避免的，在迈出贷款利率限制这一重要一步后，下一个重要的一步是创造条件，逐步放开存款利率限制。 继今年6月央行首次允许各银行执行1.1倍存款利率的上限标准后，此次改革再次没有放宽存款利率的限制范围，不得不说。 当然，推进存款利率市场化还需要建立存款保险制度等多种配置措施。 但参考贷款利率放开的路径，存款利率上限可以从1.1倍扩大到1.15-1.2倍。 另外，还可以考虑通过推开大额资金转让定期存款，逐步放开存款利率。

除此之外，利率市场化的推进也逼近其他改革。 例如，能否真正开放民间金融，多样化民营企业融资渠道，为应对中小企业融资门槛完全市场化后的金融监管，对现有的金融监管体制改革进行顶层设计？ 这可能是未来2-3年政府经济改革急需处理的问题。