“北京银行董事长闫冰竹：存款保险制度已水到渠成”

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上个月20日，央行宣布取消贷款利率下限管制，我国利率市场化迈出重要一步。 利率市场化的最后一步会是什么？银行如何应对利率市场化的挑战？ 普通民众在利率市场化后应该如何投资理财？ 这些市场在意的问题，本报记者日前采访了北京银行董事长闫冰竹。

利率市场化发展的顺序已经确定

记者:利率市场化现在是放开存款利率管制的最后一步。 你认为最近央行在存款利率市场化方面有那些行动？

闪冰竹:按照利率市场化的顺序，在央行、学术界和银领域内形成了较为广泛的共识，按照“大额后小额、长时间后短期、先贷款后存款”稳步推进，建立了相关配套的基础制度。

从目前的情况看，我国已经形成了推进利率市场化进程的整体改革方案，可以说首先要建立健全自主定价机制，取消贷款利率下限。 而要推进更完整的市场利率体系的形成，健全中央银行利率调控能力最后全面实现利率市场化，推进金融支持实体的经济繁荣和经济结构调整。

利率市场化后，老百姓如何选择银行

记者:利率市场化实现后，普通民众去银行存钱，申请贷款该怎么办？

闪冰竹:一旦利率市场化完全实现，普通民众选择银行存钱的思维和行为将会发生巨大的变化。 具体来说，对于大众顾客，对于拥有一定资金实力关注银行基础储蓄产品的稳定性和盈利性、银行金融服务的便利性和快捷性的顾客，确保存款的安全性、金融的便利性，对于关注银行投资类产品服务的富裕阶层顾客，资产的价值增值和个性化

普通民众在申请贷款时，不仅关注贷款利率的高低，更关注银行的综合化服务能力，银行以客户诉求为中心，在贷款前为用户提供简便的贷款申请手续和流程，提供满足客户诉求的产品、快速审批效率，客户无职业、无费用

存款保险制度适时推出

记者:正如你所知，存款保险制度今年会出台吗？ 对各存款人的最高保障额会是此前媒体流传的50万元吗？

闪冰竹:存款保险制度与银行法规、央行最后的借款人制度一起构成了国际公认的金融安全体网络，是利率市场化改革的必要条件之一。

存款保险制度的赔偿标准分为全额赔偿和限额赔偿，通常国家实行限额赔偿。 我国实行限额赔偿时，必须充分考虑我国经济的快速发展现状、中小储蓄的账户和资金分布情况、储蓄资产在整体资产中的占有率等。 具体金额相关监管机构应当在充分研究和调查的基础上科学合理地提出

我国的存款保险制度经过多年酝酿，目前已经基本到了水到渠成的阶段。 由于这是利率市场化整体改革的重要一环，根据中央近期统筹处理系统、问题的工作人员要求，监管机构将根据利率市场化的整体安排，选择合适的时间窗口及时上市。

利率市场化中小银行受到冲击

记者:大银行和中小银行会对利率市场化采取那些不同的应对措施？

闪冰竹:从国际经验来看，利率市场化对中小银行的冲击更大。

短期内，由于市场资金依然紧张，考虑到资金价格与利润空之间，放开此次贷款利率下限不会很快引发利率竞争，也不会对商业银行贷款利率定价造成实质性冲击。 长期以来，商业银行面临的机遇和挑战并存。

北京银行将积极应对利率市场化的挑战。 我们将进一步发挥特点，在目前已经实现利率差异化管理的基础上，进一步完善参数集管理流程，不断优化效率和顾客体验。 巩固向零售客户、中小企业客户和中间业务转型的战术方向。 此外，加大创新力度，实现收入多元化。 文/本报记者程婕