“中保协：车险“无责不赔”霸王条款被叫停”

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据青岛新闻网社北京3月14日电

中国保险领域协会14日正式发布《汽车商业保险示范条款》，为保险企业提供商业汽车保险条款领域范本。

保协相关负责人表示，示范条款全面梳理和筛选原有的商业车险条款保护了被保险人的权益，容易出现表述不清晰、模糊的地方，合理修订，加强了客户的利益保护，提高了商业车险的保障能力。

针对广大业主感兴趣的什么时候可以享受示范条款带来的诸多便利，保协相关负责人表示，示范条款发布后，下一步将包括领域纯风险损失率测算、领域平台改造、各企业保险理赔系统改造、单证打印等

停止“不负责任不赔偿”，防止“老赖”

亮点:第三者损害保险汽车造成保险事故的，保险企业可以在保险金额内先赔偿被保险人，行使代位行使被保险人向第三者请求赔偿的权利，免除被保险人和第三者之间信息表达索赔的疲劳。

比较了近期商业车险市场关注的“高保险低赔偿”、“不负责任赔偿”热点问题，示范条款确定，车辆损失保险的保险金额要根据参保时的保险汽车实际价值来明确。 理赔时，被保险汽车发生全部损失，保险企业按保险金额赔偿的保险汽车发生部分损失，保险企业按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。

关于车辆实际价值的明确，保协车险改革集团专家李冠如表示，保险汽车的实际价值可以通过投保人和保险人参保时的新车购买价格减去折旧额的价格协议来明确，也可以通过其他市场的公允价值协议来明确

根据示范条款和规定，第三方对保险汽车的损害导致保险事故发生时，保险企业可以在保险金额内先赔偿被保险人，然后通过代理行使被保险人向第三方要求赔偿的权利。 “这样，客户在车辆损失保险事故发生后，除了可以沿用以往的投诉方法外，还可以直接向自己投保的保险企业投诉，消除与第三方信息表达投诉的疲劳。 ”。 李冠如说。

10多条免责条款已删除

包括:驾驶证吊销或未通过考核。 发生保险事故时，没有公安机关交通管理部门签发的合法有效通行证、牌照或者临时牌照或者临时移动证等。

车辆发生损失后，满怀希望地找到了保险企业，但被告知其损失属于免责范围，这可能是许多业主遇到过的。

示范条款删除了原商业汽车保险条款中10余条的责任免除，如“驾驶证吊销或考核不合格”。 “保险事故发生时，没有公安机关交通管理部门颁发的合法有效通行证、牌照或者临时牌照或者临时移动证”等，比较有效地扩大了商业机动车保险的保险责任范围，使其保障能力更加适合广大客户的需要。

另外，示范条款大幅简化了现有商业车险的附加保险条款，将原商业车险中“练车特约”、“租车业主车失踪”、“法律费用”、“背光单独损坏”、“车载货物掉落”等附加保险的保险责任直接纳入主保险责任，玻璃单

减轻提供账单的麻烦

例如，不再要求车辆损失保险索赔提供运营许可证或道路运输许可证复印件，不再要求盗窃保险索赔提供驾驶证复印件、行驶证正副本、原车钥匙等。

减轻客户理赔时提供单证的麻烦，示范条款简化了商业汽车保险索赔资料，如车辆损失保险索赔不要求提供运营许可证或道路运输许可证复印件，盗窃保险索赔提供驾驶证复印件、行驶证复印件、原车钥匙一套

另外，根据实践经验和客户反映，条款制作并完整了原商业汽车保险条款的概念、复印件。 特别是，比较完整了客户最在意的保险责任、免除责任、赔偿解决等副本，使得条款副本的表述更加清晰、准确、通俗易懂，让保险企业如实告知义务，让广大客户更好地了解。

根据保监会近日印发的《关于加强汽车商业保险条款费率管理的通知》，保险企业可以参考领域协会制定的示范条款采用，允许符合条件的企业根据自身数据明确条款费率。 保险企业自主开发商业汽车保险条款费率的条件是:经营商业汽车保险业务的三个完善财政年度以上，经审计的近两个财政年度综合价格率不足100%，偿付能力充足率超过150%，拥有30万辆以上的汽车商业保险担保数据，并有专门的研究。