“民生银行等私查个体信用被罚 征信系统存三风险”

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据云南在线新闻综合报道，民生银行和南京银行非法查询个人信用记录，近日被央行处罚。 对此，央行指出，个人信用报告不能随便看，银行查询时必须取得被查询者的“书面授权”。 目前，我国个人信用新闻基础数据库已经实现全国联网，但专家指出，该系统存在三种潜在风险。

两家银行被宣布侵权

中央银行开出了两万元的票

据《经济参考报(微博)》报道，年5月，郭先生向人民银行南京分行查询征信报告时，民生银行、南京银行未经其授权，在不知情的情况下查询了信用记录。 此前，郭先生曾在民生银行南京分行申请信用卡，后来注销。 南京银行吓了他一跳。 因为以前没有工作过。

去年年底，郭先生以侵犯隐私为理由向法院起诉了两家银行。 对此，民生银行南京分行解释称“二次开发客户”，称该行获得新闻后未进行宣传和披露，其查询行为无任何侵害结果。

今年3月，法院审判了郭先生胜诉。 根据法院判决书，未经郭先生授权，民生银行南京分行分别于年9月15日、年3月11日，以贷款取现、信用卡取现的名义向人行南京分行查询郭之信记录。 民生银行查询的新闻包括身份证号码、地址、职业、所有银行贷款及挂牌新闻、有无借款新闻、电话号码等。

法院认为原告郭先生依法对自己的个人信用新闻享有隐私权。 这包括统治权、控制权、不受侵犯权和使用权。

并且，中国人民银行南京分行已经根据《个人信用新闻基础数据库管理暂行办法》，对两家银行作出了各罚款2万元的行政处罚决定。

个人信用报告不能随便看

银行查询必须是“书面授权”

据悉，个人信用新闻基础数据库是中国人民银行组织商业银行建立的个人信用新闻共享平台，其日常运行和管理由中国人民银行征信中心承担。

这条新闻主要包括三类。 一是身份识别新闻，包括姓名、身份证号码、地址、办事处等。 二是贷款新闻，包括贷款发行银行、贷款额度、贷款期限、还款方法、实际还款记录等。 三是信用卡新闻，包括发卡银行、信用额度、还款记录等。

但是央行指出，个人信用报告中的许多新闻都是个人敏感的新闻，因此不能随便看。

那么，商业银行在什么情况下可以查询个人信用报告呢？

根据2005年公布的《个人信用新闻基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行对申请办理个人贷款审核申请的个人贷记卡、准贷记卡申请的个人作为担保人发放的个人信用进行贷后风险管理的法人、 作为受理其他组织贷款申请的其担保人，需要查询法定代表人和出资人的信用状况等业务的，可以查询个人信用报告。 其中，进行信贷后风险管理时，除不需要得到被查询人的书面同意外，还需要查询个人信用报告进行其他业务的，必须得到被查询人的书面许可。

个人新闻泄露的后果很严重

征信系统有三个风险

个人新闻一旦泄露或造成严重后果，此前央视3• 15晚会曝光招商银行、工商银行等银行网上银行被盗事件，银行工作人员转卖新闻，已使存款人损失3000万。

如何保护个人新闻，我国刑法修正案专门设定了条款。 其中规定，国家机关、金融、电信、交通、教育、医疗等机构的工作人员销售所得公民个人新闻或者向他人非法提供，处情节3年以下有期徒刑或者拘役。

目前，个人信用新闻基础数据库已经实现了全国联网，只要与银行有贷款关系，国内任何一家商业银行信用网站都可以查询个人信用报告。

对此，专家指出，当前系统的风险存在三个方面:一是在设计这一系统的情况下，个人新闻识别的查询系统尚未建立，难以识别当事人是否许可查询。 二是有关商业银行的查询窗口或钥匙，未妥善监管。 三是询问后，当事人没有反馈新闻。

有分析人士表示，个人信用新闻基础数据库自2006年建立以来，时间不长，这种纠纷的发生是不可避免的，我国个人征信系统的建设和新闻保护不仅需要完善和改进，这种改进还应该存在于制度建设上。 (金融频道)