“商业银行资本管理办法明年实施 2018年底达标”

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记者苗燕

探索通过发行优先股和开拓海外发行市场等方法补充银行资本

银监会8日正式对外发布了《商业银行资本充足率管理办法(试行)》。 根据《办法》，系统重要性银行和其他银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%，与目前的监管要求相一致。 另外，核心一级资本充足率为5%，略高于国际规定最低标准的4.5%，中国大部分商业银行已经满足了这一监管要求，不会产生实质性影响。 为了帮助商业银行开拓资本补充渠道，银监会表示将研究资本工具创新的配套政策。

根据国内银行资本充足率水平，考虑到资本监管对信贷供给和经济快速发展的影响，《办法》设定了6年资本充足率满足过渡期。 商业银行要从明年开始实施，到年底全面满足相关资本监管要求，鼓励有条件的银行尽早完成。 过渡期间，未达标的银行制定并实施阶段性达标计划。

银监会随后发布相关实施细则和配套文件，全面推进《办法》的顺利实施。

积极探索

拓宽银行资本补充渠道

银监会国际部主任范文仲表示，《办法》出台后，银监会将积极做好相关配套工作，探索拓宽银行资本补充的途径。 他一方面表示银监会将鼓励商业银行提高利润留成比例，扩大内源性资本补充，另一方面积极探索与其他部门合作，通过发行优先股、创新二级资本工具、开拓海外发行市场等方式筹集资本。 银监会已经成立了“资本工具创新”课题组，对资本工具创新配套政策进行了前期研究，以期在资本工具创新方面取得突破性进展，扩大商业银行的资本补充渠道。

但范文仲也指出，创新资本工具的推出是一项长时间的任务。 根据巴ⅲ的规定，新的资本工具将增强吸收损失的能力，一点债务类型的工具需要一点特别的条款。 目前所有国家都面临着改进资本工具以达到新的资本监管要求的问题。 中国缺乏这种工具。 范文仲表示，优先股的发行、二次资本工具的创新等在未来可以探索，但首先需要一个完整的法律环境，此过程应慎重。 要深入了解资本工具的特点，建立完善的法规体系，未来还需要一段时间。

部分银行资本充足率

或者现在有点下降

因为如果将操作风险纳入资本充足率管理的风险框架中，一些商业银行的资本充足率将在一定程度上降低。 据估算，个别银行的资本充足率有可能下降1%左右。 但银行也可以通过内生的资本补充能力和资本增速适度放缓，来提高资本充足率。 因此，整体影响得到控制，不会产生过大的冲击，也不会因此而发生大规模的集中再融资。

实施高级计量法可以部分抵消资本充足率的下降。 据介绍，5家大银行和招行此前已明确为新资本协议试点银行，此次《办法》出台后，将对这6家银行实施内部评级法创造条件。 这意味着这6家银行有望被批准实施高级计量法。 这有助于维持较高的资本充足率水平。

据介绍，要采用内部评价法，银行必须在风险管理能力、数据体系建设、资本充足率管理方面满足较高要求。 因此，银监会也表示，整体一点机制实施新资本协议需要统一规划，这项事业将稳步推进。

系统重要性银行列表

以后再明确

根据《办法》，系统重要性银行和其他银行对资本充足率的要求分别为11.5%和10.5%。 这与大银行资本充足率为11.5%、中小银行资本充足率为10.5%的监管要求一致。 但是，这并不意味着只有大型银行才是系统的重要银行。 银监会通过后续辅助文件确定系统重要性银行的最终名单。 据介绍，银监会将选择一点指标，根据指标大小最终纳入系统重要性银行名单。

根据《办法》，商业银行资本充足率监管要求分为四个层面:一级是最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%。 第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0-2.5%； 第三层次是系统重要性银行的追加资本要求，为1%。 据介绍，逆周期资本要求根据经济运行情况在0-2.5%的区间内波动，极端情况下，商业银行的资本充足率可能基于11.5%和10.5%发生变化。