“央行报告称将择机推存款保险制度”

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6月7日，中国人民银行编制的《年中国金融稳定报告》正式发表。 报告指出，目前建立存款保险制度的各方面条件已经具备，实施方案经过反复研究论证，各方面已经形成共识，可以择机组织实施。

央行报告称，有必要建立和完善符合国情的存款保险制度。 尽快建立中国存款保险制度，规范存款保险范围，确定赔偿限额，制定保险费缴纳标准，积累和管理存款保险基金，加强存款保险机构的管理和职能。 发挥存款保险制度在风险处置中的作用，确定对问题机构的早期干预功能，设立将存款保险基金用于问题机构处置的条件、标准和程序，建立相应的资产收购和债务清偿操作机制。

报告认为，应加快存款保险制度建设，改善金融机构快速发展的环境。 建立存款保险制度有助于营造客观公平的竞争环境，促进商业银行经营机制市场化，增加商业银行在金融业务创新和风险承担机制上的灵活性。 在缺乏存款保险制度的条件下，国家实际上承担着隐性担保责任，商业银行的风险约束机制弱化，容易为追求高额利润而引起过度投机。

另外，引入存款保险制度有助于推进利率市场化进程。 央行根据中共十八届大会和“十二五”总体要求，综合考虑改革所需各基础条件的成熟度，全面判断推进改革的宏观效益和风险，在权衡的基础上，推进存款保险制度、能源资源价格改革等相关经济金融改革的进程

报告认为，银领域的风险出现在一些领域、行业和地区的信用风险中，商业银行的流动性管理面临挑战，理财产品、表外业务风险不容忽视，具有融资功能的非金融机构和民间借贷风险，需要持续关注。

报告指出，目前存款波动较大，流动性管理面临挑战。 银行领域金融机构存款增长放缓、大幅波动的现象依然明显。 年，金融机构人民币各项存款月平均增长12.6%，比、年分别下降8.5个百分点和3.5个百分点。

银行领域金融机构十分重视月末、季末的市场排名，存款季末下跌、季初下跌的情况依然普遍，也出现了季初波幅超过3万亿元的情况。 截至年底，银行领域金融机构流动性比例为47.77%，比上年上升3.07个百分点。 近年来，理财和信托等融资性表外业务发展迅速，其中依赖短期资金的滚动进行长期投资，存在期限不匹配的问题。

央行报告称，近年来，商业银行表外业务的种类和规模不断扩大，成为各银行新的业务和利润增长点。 表外业务迅速增长，风险逐渐显现。 商业银行的表外业务风险可能在表内传播，有内部收益转移和交叉补贴等行为，亟待加强监管。

截至年底，银领域金融机构表外业务(包括委托贷款和委托投资)余额48.65万亿元，比年初增加8.0万亿元，增长19.68%。 表外资产相当于表内总资产的36.41%，比年初上升0.54个百分点。

报告指出，理财产品发展迅速，蕴含着潜在风险。 在投资和融资双重诉求下，以理财产品为代表的交叉性金融产品加速了快速发展。 截至年底，银行存续理财产品3.1万只，资金余额6.7万亿元。 一点信托企业、证券企业作为商业银行的“通道”，将银行的理财资金投资于证券市场和产业市场。

此外，报告还指出，理财产品在一定程度上改变了融资过度依赖银行系统的状况，满足了实体经济的部分融资诉求，蕴藏着一定的风险:有些产品成为信用替代产品，有些理财资金投向了限制领域和行业，避免了宏观调控和金融监管。

报告显示，具有融资功能的非金融机构存在违规经营，民间借贷风险凸显。 截至去年年底，全国有小额贷款企业6080家，融资性担保企业9071家，典型的为6084家。 由于内部管理和外部监管薄弱，部分单位存在短期利益追逐行为，部分单位经营违规现象比较突出，参与非法诈骗、非法集资，扰乱正常金融秩序，在个别地区形成风险事件。 民间借贷的资金来源、业务运营和正规金融体系之间存在分歧，一旦发生资金链断裂等风险，就有可能传播到正规金融体系，引发突发性和地域性的事情。 █；