“央行：个人户获准刷信用卡 手续费不得转客户”

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曾经在征求意见阶段引起激烈争论的《银行卡收据业务管理办法》(以下简称《办法》)，昨天晚上央行正式公布。 最引人注目的是，争议较大的“信用卡受理门槛”的规定被正式取消。

这个变更意味着客户可以向个体经营者支付信用卡的费用。 《办法》另一个与客户关系重大的要求是，理赔机构和特约商户不得向持卡人转寄持卡手续费。

个人账户信用卡的困难

今年4月底，各银行卡收款机构被央行下发的《银行卡收款业务管理办法》征求意见，要求“对以个人银行结算账户为收款结算账户的特约商户，收款机构不得开通信用卡受理功能”。 这项规定让看起来很普通的行业内容物征求意见，在金融市场 掀起了千层浪。

最先受到冲击的是这些“特约店”。 “有顾客说没有现金，是否可以刷信用卡，但恐怕这些生意必须放弃。 ”。 阜成门附近的小商品市场上，专门经营玩具的店主李先生说，自己和市场上的大部分商户都是用个人账户结算的。 如果顾客只能用现金或借记卡在店内使用，信用卡将被排除在外，很麻烦。

商户将结算账户改为对公账户后，能否应对信用卡刷卡的问题？ “转入公共账户门槛高，不划算。 ’李先生说。 对商户来说，转入对公账户并不简单。 记者访问某大型国有银行时发现，银行在办理对公账户时不仅要支付300元开户费，而且每年还有360元的账户维护费。

如果说缴纳费用只不过是“小头”，银行在公共账户上打出的条件是不可逾越的“门槛”。 同样，这家大银行要求个人用户必须注册资金在50万元以上，经营面积在150平方米以上才能开立对公账户。 “我这家小店一共不到50平方米，所以申请在公共账户上是不可能的。 ”。 李先生说。

顾客也同样感到苦恼，据业内专家统计数据显示，如果这一要求正式实施，顾客在与全国4000多万个体经营者交易时将无法刷信用卡。 “现在信用卡这么发达，如果很多商家不能去的话，当然不方便，”客户吴先生说。

消失的“禁刷阈值”

在响应各界号召，这次正式实施的“办法”中，这项规定悄然消失。

《办法》取消以个人银行结算账户为收据银行结算账户的特约商户不得受理信用卡的规定，符合市场正当诉求。 ”。 考虑到目前个人银行结算账户个体工商户、网络特约商户对信用卡受理的需求越来越大，央行相关负责人近年来对最高人民法院、最高人民检察院对信用卡套现等几个问题提出了司法解释，并指出:

但是，央行在征求意见稿中做出这样的规定是完全没有道理的。

“个人账户的账单结算禁止印刷信用卡，以前是为了处理使用信用卡的恶意现金问题。 ”。 国务院快速发展研究中心技术经济研究部研究员李广干说，由于个体工商户利用信用卡大量套现，金融风险增加。

为了防止恶意兑现，此次公布实施的“方法”也提出了风险管理要求。 理赔机构应对高风险商户、高风险交易加强风险管理。 例如采取交易限额，建立商户风险保证金等措施，切实防范信用卡套现等风险。

《办法》还要求理赔机构划分特约商户的风险等级，并根据风险等级进行比较性的交易功能限制。 对实体特约商户进行现场检测，要通过比较有效的技术手段和检测措施对网络特约商户进行无卡、无秘密交易以及费用取消、退货等交易类型，加强风险管理措施。 必须建立交易监控系统，及时解决在其监控中发现的可疑交易和银行卡清算机构发送的风险提示。

此外，央行还要求收据机构在提供收据服务前对特约商户开展业务培训，并留下培训记录，让特约商户掌握银行卡受理操作流程、风险防范等基础知识。 对实体特约店的理赔工作进行本地化经营和管理，以及时应对特约店的理赔服务诉求。

卡手续费不能交给客户

“用信用卡支付的人请支付1%的手续费”—； —； 在有淘宝网的店铺，红色字体的告示让顾客必须自己承担刷卡手续费。 而且，这样的行为几乎成了“惯例”，记者随机登录多家网店时，发现类似的“告知”频繁发生。

使用信用卡自己支付手续费的现象不仅仅是网店。 记者昨天下午访问了北京市海淀区和朝阳区多家商品零售店、烟酒专卖店、超市和餐厅。 其中一个发现客户刷卡时要收1%的手续费。 “我们属于小本经营。 所有的东西也赚几分钱。 你刷卡的话会给银行一美元以上。 那样的话，我们不会吃亏吧？ ”。 苏州街烟酒专卖店的店员告诉记者。

另外，一些商家设定了刷卡所需的最低金额。 在海淀南路的小商品店里，顾客需要购买15元以上的商品才能刷卡。 在一家餐馆，我确定刷卡结算需要100元以上。

但是，这样看起来“司空熟悉”的行为不仅是错误的，也是对顾客权益的侵害。

根据《办法》的确定，理赔机构不得向持卡人转嫁特约商户应承担的刷卡手续费。 此外，通过协商，特约店不得因持卡人采用持卡而收取、变更附加费用，也不得降低服务水平。 换言之，刷卡手续费本身就是商户自己应该承担的费用。

一些店铺“只能刷某家银行的信用卡”的规定也将被视为违反。 《办法》规定，收据机构通过协商，要求特约商户不要歧视或拒绝同一银行卡清算企业品牌的不同发卡银行的持卡人，确保银行卡清算机构企业品牌卡在清算互联网内的通用性，持卡人自愿且平等