“北大方正人寿涉嫌误导销售 电话推销零存整取”

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经济导报记者田立栋

刚刚改名完毕的北大方正人寿保险有限企业(原“海尔人寿保险有限企业”，下称“北大方正人寿”)，陷入了电话销售受阻者的漩涡。

据悉，日前，记者多次收到网友投诉，北大方正人寿电话销售严重困扰。 调查还发现，该企业的电话销售还涉嫌误导顾客，故意混淆保险产品的概念，将保险产品解释为“零缓存整访问”的“强制储蓄”产品。

随机拨号销售

“我们为了反馈客户，与工商银行、邮政储蓄银行等多家国有银行进行了合作。 只要在这些银行中的一家开个账户每月存入一定金额，连续存款20年，就可以在此基础上附加本公司提供的20万元保险保障。 分别为10万元寿险和10万元32种重大疾病保险。 你存入银行的资金，每年年底，我的企业都会返还一定的红利。 ”。 4日，接到了北大方正生命体的销售电话。 随后，这位电话销售员赵蕾给记者发了邮件。

记者说没有购买过这家企业的任何保险产品，我问赵蕾是如何得到记者个人联系方式的，他说:“我们通过号码段进行了拨号。”

7日下午，记者以咨询产品的名义来到济南市泷源大街金龙大厦主楼20层的北大方正人寿保险山东分企业，几十名员工忙碌地打电话，不时传达推销“强制储蓄”产品的话语。

在赵蕾与其主管的谈话中，记者发现赵蕾不是该企业的专业电话销售员，而是工作人员，其员工除了电话销售产品外，还包括受理顾客咨询、举报投诉等。 记者在质疑电话销售合规性和个人新闻来源时，这位主管讳莫如深，只简短回答。 “电话是青岛海尔企业统一发送的，具体来源我们不知道。”

关于保险企业的电话营销和信访行为，保监会在年底专门规范以下规范:“禁止营业员个人及其聘用人员随机拨打电话拜访陌生客户，也禁止以企业电话营销中心的名义拨打电话拜访客户。 各企业应当采取积极的管制措施，坚决杜绝个人给陌生顾客盲目打电话的行为。 ”。 另外，保监会要求:“保险企业、代理合作机构和营业员要严格遵守个人新闻保密的相关规定，不得非法获取、录用或者转卖个人新闻资料。”

“零访问整数”混淆概念

赵蕾打电话给记者销售产品时，没有采用过“保险费”一词，也不确定是保险产品，每月存入银行的资金可以称为“存款”，其资金可以作为个人的“强制储蓄”。

赵蕾及其主管向记者出示了产品计划书。 该产品被称为“吉祥两全保险( b项)”，是一种分红型长时间保险产品。 但是，该主管从一开始就认为该产品的性质是“零存款整存取”，“产品到期后，存入账户的资金将全部返还。 如果产品到期前需要使用资金，最多可以提取70%的存款资金，提取资金不收取费用。 ”。

记者了解到，“严禁提供虚假产品新闻和混淆保险产品概念”是山东保监局管理销售有误的“七条禁令”之一。 今年3月，山东保监局召开全省人身保险综合管理销售误导业务视频会议，确定管理目标，要求一年内明显减少销售误导。

据悉，平安人寿北京、厦门等多个地区的营销推广专家向社会公众发出了误导性产品推广邮件，4月底，该企业社长柳志坚经保监会协商，要求积极整改，认真开展销售误导性管理工作。 据说平安人寿是管理销售失误以来首次被保监会咨询的保险企业。