“储户400万遭盗刷 银行警方看着钱被取走无办法”

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原题“偷的钱为什么不能‘冻结’”

最近，一笔金额达到400万元的资金在6小时内被盗转悠，经由多家银行。 相关银行和警方立即“冻结”了跟踪，但未能阻止犯罪行为的发生。

经过近两个月的协商，客户和事件银行日前就赔偿比例达成了一致。 但是，这笔资金至今尚未收回。

银行:我没办法看到钱被一笔一笔地取出来

5月10日下午1点57分，在广东中山出差的王晓龙突然收到邮件，告知账户花了4078000元。

“被遮住了！ 我的卡都在身上了，怎么花！ ’王晓龙立刻做出反应，说:“真惨！ 卡被偷了。 ”

王晓龙从事钢材生意多年，经常在外负责采购，因此账户上常年有数百万流动资金用于现场交易。

银行相关人士表示，收到顾客的反应后，立即向当地派出所通报。 “通过对公安快速查询冻结系统的跟踪，发现这笔400万美元的资金通过pos机转账的方法分散到全国多家银行200多个个人账户进行提取。”

“他们犯罪程序专业迅速，公安立案需要时间。 我们不能要求其他行直接冻结这笔钱。 ”这位陈氏的负责人告诉记者，“我只是看到这些钱被一笔一笔地取走，没有办法。”

银行方面表示，警方立即介入，但很难立即“冻结”，原因是“表面上犯罪分子没有利用银行设立最高限额预警机制，竞争激烈的银行之间没有顺畅的新闻交流机制”。

警察:固定电话pos机将成为犯罪的新工具

400万美元的资金之所以能够瞬间流动，主要是利用了各大银行新推出的“固定电话pos机”服务。 警方表示，通过虚构的交易方法，这笔400万美元的资金在东莞某批发市场商店通过两家银行提供的固定电话pos机实现了快速刷卡。

记者调查发现，由于审批不严、监管不力，固话pos机成为不法分子大力利用的犯罪新工具。

“固话pos机”是银行为批发市场个人所有者开发的支付工具，通过绑定申请人的借记卡号码、电话号码、电话终端，支持国内所有银行的银联人民币借记卡支付，包括跨行业借记卡。 因此，要想不进行现金交易，实现货款的即时采购，普通pos机的商户至少必须等待24小时。

“不可否认，即时收款为罪犯提供了一定的时间便利。 ”。 广东某银行金融部经理吴苏表示，个体工商户申请安装pos机需要提供工商登记、税务登记、身份证三份证明。 但在实际操作过程中，银行只需要看商户与批发市场签订的租赁合同，其他两份证书可以稍后补办。 ”。

“这样的承认错误，给了罪犯一个可以乘坐的机会。 ”吴苏说:“许多商店通过虚构的交易，迅速转移了克隆卡上的钱。 ”。

事实上，事前失察的背后，是银行之间对储蓄业务的激烈争夺。 与普通个人存款相比，商户存款量大，客户基础好，成为许多银行争夺的稀缺资源，往往一家店铺有多家银行的pos机，在广东各大银行以数十万的市场规模迅速发展。 银行相关人士表示，一家银行为了最大限度地剥夺存款，对信用卡交易额没有比较有效的限制。 “某广东银行最高额度为1000万，转出最高额度为50万，“抢注”的含义尚不明确。”

对固定电话pos机的事后监管也相当薄弱。 东莞某分行副总裁孙玉成表示，“异常交易警报大部分来自当事人通报，银行每三个月访问一次，不是所有家庭。”

专家:必须建立统一的假卡新闻通报平台

专家表示，在目前的假卡犯罪案件中，“克隆”和“pos机”是双胞胎。

首先，磁条卡的技术阈值低是克隆的一大主要原因。 广州一名案件民警表示，在外刷卡时，持卡人缺乏密码保管意识，犯罪分子只需在pos机上安装侧录器即可记录磁条新闻，并通过窃取密码实施犯罪。

中国人民大学商学院的吴金华博士建议，银行应该加强对pos机特约店的信用审查。 监管部门严格督促银行等金融机构加入销售点机签约人，完善交易新闻动态监测，“为了防止虚假交易，商户必须提供至少3个月以上的经营说明”。

此外，此次盗窃案暴露了银行间健全新闻交流常态化机制亟待建立。 孙玉成说，一旦发现盗刷问题，银行间各部门对接需要时间，“找主管部门、办手续很麻烦，但资金流动不等我们。”

专家表示，银监会、银联等部门需要建立统一的假卡新闻通报平台，以迅速应对克隆人被盗。

(据青岛新闻网社广州7月26日电记者周强报道)